Co to jest niedobór kredytu hipotecznego?
Niedobór kredytu hipotecznego występuje, gdy dom zostaje sprzedany lub przejęty za kwotę niższą niż kwota należna z tytułu kredytu hipotecznego. Jeśli na przykład dom znacznie traci na wartości od momentu zakupu, właściciel domu może być zmuszony sprzedać go za znacznie mniej niż hipotekę. Różnica między tym, co otrzymano na sprzedaż domu, a tym, co pozostaje do spłaty, to niedobór kredytu hipotecznego. Osoby, które po otrzymaniu kredytu hipotecznego wykupią ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, będą mogły otrzymać te fundusze na niedobór od firmy ubezpieczeniowej, aby spłacić bank; jednak w większości przypadków firma ubezpieczeniowa odwróci się i przyjdzie po właściciela domu po te fundusze.
Dla banku, który posiada hipotekę, nie ma znaczenia, czy dom zostanie przejęty, czy też właściciel domu sprzedaje dom samodzielnie; chcą po prostu zebrać to, co należy się z hipoteką. Jeśli właściciel domu nie zapłaci, bank będzie zazwyczaj motywowany do podjęcia kroków prawnych przeciwko pożyczkobiorcy, dopóki nie odzyska środków. W niektórych przypadkach koszty sprzedaży domu, takie jak opłaty za wycenę, opłaty za nieruchomości i koszty zamknięcia, mogą nawet zostać dodane do niedoboru kredytu hipotecznego, jeszcze bardziej zwiększając zadłużenie.
Jak wspomniano powyżej, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej może być wykorzystane do wypłacenia pożyczkodawcy różnicy w niedoborze kredytu hipotecznego. Firma ubezpieczeniowa poprosi jednak o te fundusze, więc praktycznie zawsze konieczne będzie ich wypłacenie. Niektóre osoby są zmuszone ogłosić bankructwo, jeśli nie są w stanie spłacić różnicy w niedoborze kredytów hipotecznych. Inni próbują skorzystać z innych możliwości, takich jak próba rozliczenia się z bankiem w celu dokonania płatności końcowej, nawet jeśli nie dotyczy to pełnej kwoty należnej. Eksperci zalecają, aby tego rodzaju umowy zawsze miały formę pisemną, aby bank nie mógł nadal żądać płatności po ugodzie.
Jeśli właściciel domu będzie zmuszony sprzedać dom z niedoborem kredytu hipotecznego, pozostanie on na swoim raporcie kredytowym. Może to utrudnić kupno domu w przyszłości lub uzyskanie innego rodzaju pożyczki, od pożyczki osobistej do pożyczki samochodowej. Zaleca się, aby właściciele domów podejmowali wszelkie możliwe kroki, aby uniknąć niedoboru kredytu hipotecznego, a jeśli nie można sprzedać domu za wartość hipoteki, podjęli kroki w celu jak najszybszego rozwiązania długu, aby zminimalizować negatywny wpływ na kredyt.