O que é um déficit hipotecário?

Um déficit na hipoteca ocorre quando uma casa é vendida ou recuperada por menos do que o valor devido na hipoteca. Se uma casa cair significativamente em valor a partir do momento em que é comprada, por exemplo, um proprietário pode ser forçado a vendê-la por muito menos do que a hipoteca. A diferença entre o que é recebido pela venda da casa e o que ainda é devido é o déficit da hipoteca. Os indivíduos que fazem um seguro de indenização em suas hipotecas quando obtêm pela primeira vez poderão receber esses fundos insuficientes da companhia de seguros para pagar o banco; no entanto, na maioria dos casos, a companhia de seguros se vira e procura o proprietário dos fundos novamente.

Realmente não importa para o banco que detém a hipoteca se a casa é retomada ou se o proprietário a vende independentemente; eles simplesmente querem cobrar o que é devido na hipoteca. Se um proprietário não pagar, o banco normalmente será motivado a tomar uma ação legal contra o mutuário até recuperar os fundos. Em alguns casos, os custos de venda da casa, como taxas de avaliação, taxas imobiliárias e custos de fechamento, podem até ser adicionados ao déficit hipotecário, aumentando ainda mais a dívida.

Como mencionado acima, o seguro de responsabilidade civil pode ser usado para pagar ao credor a diferença em um déficit hipotecário. A companhia de seguros solicitará esses fundos, no entanto, portanto, sempre será praticamente necessário pagá-los. Algumas pessoas são forçadas a declarar falência se não puderem pagar a diferença no déficit hipotecário. Outros tentam outros caminhos, como tentar liquidar o banco com um pagamento final, mesmo que não seja pelo valor total devido. Os especialistas recomendam que esse tipo de contrato sempre seja feito por escrito, para que o banco não possa continuar solicitando o pagamento após um acordo.

Se um proprietário for forçado a vender uma casa com um déficit de hipoteca, ele permanecerá em seu relatório de crédito. Isso pode tornar mais difícil comprar uma casa no futuro ou obter qualquer outro tipo de empréstimo, de um empréstimo pessoal a um empréstimo automático. Os proprietários geralmente são aconselhados a tomar todas as medidas possíveis para evitar um déficit na hipoteca e, se não for possível vender a casa pelo valor da hipoteca, tomar medidas para resolver a dívida o mais rápido possível para minimizar os impactos negativos no crédito.