Co je registrovaný investiční poradce?
Registrovaný investiční poradce (RIA) je fyzická osoba registrovaná u státu nebo Komise pro cenné papíry a burzy (SEC), která poskytuje investiční poradenství a řídí investice pro ostatní. Registrovaní investiční poradci, kteří spravují více než 25 milionů USD (USD) v investicích, se obvykle musí zaregistrovat u SEC. Ti, kteří spravují méně než tuto částku, mohou být místo toho zaregistrováni na úrovni státu.
Ve Spojených státech existují zvláštní pravidla a předpisy pro registrované investiční poradce. Registrace je povinná podle zákona o investičních poradcích z roku 1940. SEK neúčtuje poplatky za registraci jako investiční poradce. Poplatky však mohou být účtovány na úrovni státu.
Registrovaný investiční poradce poskytuje investiční poradenství za poplatek. Jednotlivec nebo firma v této pozici může také vybírat poplatky za správu investičních portfolií a pomoc při finančním plánování, které zahrnuje investice. Klient někdy uděluje registrovanému investičnímu poradci diskreční pravomoc pro správu svých investic. To však není požadavek.
Registrovaný investiční poradce má za úkol určit cíle svých klientů a také míru rizika, kterou může každý klient tolerovat. Pokud má registrovaný investiční poradce diskreční pravomoc, je povinen jednat v nejlepším zájmu svého klienta. Aktiva spravovaná RIA jsou obvykle investována pečlivě, protože poradce má svěřenecký vztah se svými klienty. Registrovaný investiční poradce má také za úkol posuzovat výnosy a poskytovat klientům čtvrtletní výsledky.
Před kontaktováním registrovaného investičního poradce je rozumné předem pečlivě zvážit vaše potřeby a cíle. Je to dobrý nápad vytvořit seznam těchto cílů, abyste je mohli vzít s sebou na počáteční setkání s potenciálními poradci. Tímto způsobem lépe umožníte registrovanému investičnímu poradci porozumět vašim očekáváním a určit nejlepší způsoby jejich splnění.
Nejlepší je uspořádat osobní setkání s potenciálními RIA, než si je najmete. To vám umožní vybrat si s kým se budete cítit pohodlně. Rovněž vám poskytne příležitost klást relevantní otázky týkající se poskytovaných služeb, poplatků a toho, co můžete očekávat od poradce, kterého si vyberete. Nezapomeňte se zeptat na pověření jakéhokoli registrovaného investičního poradce, kterého zvažujete.