Hvad er en registreret investeringsrådgiver?
En registreret investeringsrådgiver (RIA) er en person, der er registreret i staten eller Securities and Exchange Commission (SEC), der giver investeringsrådgivning og administrerer investeringer for andre. Typisk kræves registrerede investeringsrådgivere, der administrerer mere end 25 millioner amerikanske dollars (USD) i investeringer, til at registrere sig hos SEC. De, der administrerer mindre end dette beløb, kan i stedet registreres på statsniveau.
I USA er der specifikke regler og forskrifter for registrerede investeringsrådgivere. Registrering er obligatorisk i henhold til investeringsrådgiverloven fra 1940. SEC opkræver ikke gebyrer for registrering som investeringsrådgiver. Dog kan gebyrer opkræves på statsniveau.
En registreret investeringsrådgiver giver investeringsrådgivning mod et gebyr. En enkeltperson eller et firma i denne position kan også opkræve gebyrer for at styre investeringsporteføljer og hjælpe med økonomisk planlægning, der inkluderer investeringer. Undertiden giver en klient en registreret investeringsrådgiver skønsmyndighed til styring af hans eller hendes investeringer. Dette er dog ikke et krav.
En registreret investeringsrådgiver har til opgave at bestemme målene for hans eller hendes klienter såvel som mængden af risiko, hver klient kan tolerere. Når en registreret investeringsrådgiver tildeles skønsmyndighed, er han forpligtet til at handle til fordel for sin klient. Aktiver, der administreres af en RIA, investeres typisk omhyggeligt, da rådgiveren har et tillidsforhold til sine klienter. En registreret investeringsrådgiver har også jobbet med at vurdere afkast og give kunderne kvartalsresultater.
Før du kontakter en registreret investeringsrådgiver, er det klogt at overveje dine behov og mål på forhånd. Det er en god ide at lave en liste over disse mål, som du kan tage med til de første møder med potentielle rådgivere. Derved gør du det bedre for den registrerede investeringsrådgiver at forstå dine forventninger og bestemme de bedste måder at imødekomme dem.
Det er bedst at arrangere et ansigt til ansigt møde med potentielle RIA'er, før du ansætter et. Dette giver dig mulighed for at vælge en, som du føler dig komfortabel med. Det giver dig også en chance for at stille relevante spørgsmål om de leverede tjenester, gebyrer og hvad du kan forvente af den rådgiver, du vælger. Glem ikke at stille spørgsmål om legitimationsoplysningerne for enhver registreret investeringsrådgiver, du overvejer.