Qu'est-ce qu'un conseiller en placement inscrit?

Un conseiller en investissement inscrit (RIA) est une personne physique enregistrée auprès de l'État ou de la Securities and Exchange Commission (SEC) qui donne des conseils en investissement et gère les investissements pour le compte de tiers. En règle générale, les conseillers en investissement inscrits gérant plus de 25 millions de dollars américains en investissements sont tenus de s’inscrire auprès de la SEC. Ceux qui gèrent moins que ce montant peuvent être enregistrés au niveau de l'état.

Aux États-Unis, des règles et réglementations spécifiques s'appliquent aux conseillers en investissement enregistrés. L'inscription est obligatoire en vertu de la loi de 1940 sur les conseillers en investissement. La SEC ne facture pas de frais pour s'inscrire en tant que conseiller en investissement. Toutefois, des frais peuvent être facturés au niveau de l'État.

Un conseiller en investissement inscrit donne des conseils en investissement moyennant des frais. Une personne ou une entreprise occupant ce poste peut également collecter des frais pour la gestion de portefeuilles de placements et l’aide à la planification financière comprenant des investissements. Parfois, un client accorde à un conseiller en placement inscrit un pouvoir discrétionnaire pour la gestion de ses placements. Cependant, ce n'est pas une exigence.

Un conseiller en investissement inscrit a pour tâche de déterminer les objectifs de ses clients ainsi que le niveau de risque que chaque client peut tolérer. Lorsqu'un conseiller en placement inscrit dispose d'un pouvoir discrétionnaire, il doit agir au mieux des intérêts de son client. Les actifs gérés par une AIR sont généralement investis avec prudence, car le conseiller a une relation de confiance avec ses clients. Un conseiller en placement inscrit doit également évaluer les rendements et fournir aux clients des résultats trimestriels.

Avant de contacter un conseiller en placement inscrit, il est sage de bien examiner vos besoins et vos objectifs à l’avance. C'est une bonne idée de dresser une liste de ces objectifs à emporter lors des premières réunions avec des conseillers potentiels. Ce faisant, vous permettez au conseiller en placement inscrit de mieux comprendre vos attentes et de déterminer les meilleurs moyens de les satisfaire.

Il est préférable d’organiser une réunion en face à face avec d’éventuelles AIR. Cela vous permettra de choisir celui avec lequel vous vous sentez à l'aise. Cela vous donnera également l'occasion de poser des questions pertinentes sur les services fournis, les frais et ce que vous pouvez attendre du conseiller que vous avez choisi. N'oubliez pas de poser des questions sur les références de tout conseiller en investissement enregistré que vous envisagez.