O que é um consultor de investimento registrado?

Um consultor de investimentos registrado (RIA) é um indivíduo registrado no estado ou na Comissão de Valores Mobiliários (SEC), que presta consultoria e gerencia investimentos para terceiros. Normalmente, os consultores de investimentos registrados que gerenciam mais de 25 milhões de dólares americanos (USD) em investimentos são obrigados a se registrar na SEC. Aqueles que gerenciam menos do que esse valor podem ser registrados no nível estadual.

Nos Estados Unidos, existem regras e regulamentos específicos para consultores de investimentos registrados. O registro é obrigatório sob a Lei de Consultores de Investimentos de 1940. A SEC não cobra taxas pelo registro como consultor de investimentos. No entanto, as taxas podem ser cobradas no nível estadual.

Um consultor de investimentos registrado oferece consultoria de investimento mediante uma taxa. Um indivíduo ou empresa nessa posição também pode cobrar taxas pelo gerenciamento de portfólios de investimentos e assistência no planejamento financeiro que inclui investimentos. Às vezes, um cliente concede a um consultor de investimento registrado autoridade discricionária para o gerenciamento de seus investimentos. No entanto, isso não é um requisito.

Um consultor de investimentos registrado tem a tarefa de determinar as metas de seus clientes, bem como a quantidade de risco que cada cliente pode tolerar. Quando um consultor de investimento registrado recebe autoridade discricionária, ele é obrigado a agir em prol do melhor interesse de seu cliente. Os ativos gerenciados por uma RIA são normalmente investidos com cuidado, pois o consultor tem um relacionamento fiduciário com seus clientes. Um consultor de investimentos registrado também tem o trabalho de avaliar retornos e fornecer aos clientes resultados trimestrais.

Antes de entrar em contato com um consultor de investimentos registrado, é aconselhável considerar cuidadosamente suas necessidades e objetivos com antecedência. É uma boa idéia fazer uma lista dessas metas para levar consigo para as reuniões iniciais com possíveis conselheiros. Ao fazer isso, é melhor permitir que o consultor de investimentos registrado entenda suas expectativas e determine as melhores maneiras de atendê-las.

É melhor organizar uma reunião frente a frente com possíveis RIAs antes de contratar uma. Isso permitirá que você escolha um com quem se sinta confortável. Também lhe dará a oportunidade de fazer perguntas pertinentes sobre os serviços prestados, taxas e o que você pode esperar do consultor que você escolher. Não se esqueça de fazer perguntas sobre as credenciais de qualquer consultor de investimentos registrado que estiver considerando.