Co to jest zarejestrowany doradca inwestycyjny?
Zarejestrowany doradca inwestycyjny (RIA) to osoba fizyczna, zarejestrowana w państwie lub Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), która udziela porad inwestycyjnych i zarządza inwestycjami dla innych. Zazwyczaj zarejestrowani doradcy inwestycyjni, którzy zarządzają inwestycjami przekraczającymi 25 milionów USD (USD), muszą zarejestrować się w SEC. Osoby zarządzające mniejszą kwotą mogą zostać zarejestrowane na szczeblu stanowym.
W Stanach Zjednoczonych istnieją specjalne zasady i przepisy dotyczące zarejestrowanych doradców inwestycyjnych. Rejestracja jest obowiązkowa zgodnie z Ustawą o doradcach inwestycyjnych z 1940 r. SEC nie pobiera opłat za rejestrację jako doradca inwestycyjny. Jednak opłaty mogą być pobierane na poziomie stanu.
Zarejestrowany doradca inwestycyjny udziela porad inwestycyjnych za opłatą. Osoba lub firma na tym stanowisku może również pobierać opłaty za zarządzanie portfelami inwestycyjnymi i pomoc w planowaniu finansowym obejmującym inwestycje. Czasami klient przyznaje zarejestrowanemu doradcy inwestycyjnemu uznaniowe uprawnienia do zarządzania swoimi inwestycjami. Nie jest to jednak wymagane.
Zarejestrowany doradca inwestycyjny ma za zadanie określenie celów swoich klientów, a także wysokości ryzyka, którą każdy klient może tolerować. Gdy zarejestrowany doradca inwestycyjny otrzymuje uprawnienia dyskrecjonalne, musi działać w najlepszym interesie swojego klienta. Aktywa zarządzane przez OSR są zazwyczaj inwestowane ostrożnie, ponieważ doradca utrzymuje relacje powiernicze ze swoimi klientami. Zarejestrowany doradca inwestycyjny ma również za zadanie oceniać zwroty i dostarczać klientom kwartalne wyniki.
Przed skontaktowaniem się z zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym dobrze jest z wyprzedzeniem dokładnie rozważyć swoje potrzeby i cele. Warto sporządzić listę tych celów, aby zabrać je ze sobą na początkowe spotkania z potencjalnymi doradcami. W ten sposób lepiej umożliwisz zarejestrowanemu doradcy inwestycyjnemu zrozumienie swoich oczekiwań i określenie najlepszych sposobów ich spełnienia.
Najlepiej jest umówić się na osobiste spotkanie z potencjalnymi OSR przed ich zatrudnieniem. Umożliwi to wybranie takiego, z którym czujesz się komfortowo. Daje to również możliwość zadania trafnych pytań na temat świadczonych usług, opłat i tego, czego możesz oczekiwać od wybranego doradcy. Nie zapomnij zadać pytań na temat poświadczeń dowolnego zarejestrowanego doradcy inwestycyjnego, którego rozważasz.