Co je to spotřebitelské úvěrové poradenství?
Poradenství v oblasti spotřebitelských úvěrů je konzultační služba, která umožňuje dlužným získat finanční poradenství od odborníků na správu dluhů. Úvěrový poradce obvykle vyhodnocuje finanční situaci zadluženého jednotlivce a vzdělává ho o možných možnostech zlepšení této situace. Hledání poradenských služeb spotřebitelským úvěrům by nemělo významně narušit úvěrovou evidenci, ačkoli to může odradit jednotlivé věřitele od poskytování úvěru. Před zařazením služeb poradenské společnosti v oblasti spotřebitelského úvěru by měl zadlužený jedinec zajistit, aby byla tato firma legitimní.
Někdy může dluh vyplývající z používání kreditních karet, půjček na auto, hypoték, studentských půjček a řady dalších možných zdrojů narůstat až na obtížně spravovatelnou úroveň. Poradenství v oblasti spotřebitelských úvěrů je poradenská služba, která poskytuje finanční poradenství těm, kteří mají nezvládnutelnou míru zadlužení. Spolupracováním s odborníkem na správu dluhu může zadlužený jednotlivec vytvořit plán na řešení svého dluhu.
Obecně platí, že poradenství v oblasti spotřebitelského úvěru začíná úvodním zasedáním, v němž zadlužený jednotlivec předkládá svému dluhovému poradci dokumenty, jako jsou prohlášení věřitelů a doklad o příjmech. Dlužní poradce tyto dokumenty analyzuje, aby plně porozuměl finanční situaci zadlužené osoby. Na základě této finanční situace pak poradce vzdělává zadluženého jednotlivce o možných možnostech řízení jeho dluhu.
V případech, kdy je možné, aby zadlužený jedinec spravoval svůj dluh sám, může potřebovat pouze jediné spotřebitelské úvěrové poradenství, během něhož mu jeho poradce pomůže stanovit cíle rozpočtu a splácení dluhu. Pokud má jednotlivec ve srovnání se svým příjmem velmi vysokou úroveň dluhu, bude možná muset provést drastickější opatření, aby se stal bez dluhů. Jeho úvěrový poradce může doporučit podání bankrotu nebo vytvoření plánu řízení dluhu (DMP). V DMP agentura pro úvěrové poradenství přebírá správu dluhů jednotlivce, někdy vyjednává s věřiteli, aby zajistila snížené platby nebo snížené úrokové sazby. Namísto placení svých věřitelů jednotlivě pak zadlužený jednotlivec provede jednorázovou měsíční platbu své agentuře pro úvěrové poradenství.
Mnoho lidí se obává, že vyhledání spotřebitelského úvěrového poradenství zhorší jejich úvěrovou bilanci. I když skutečnost, že člověk vyhledává poradenství, bude obvykle zaznamenána ve zprávě o úvěru za několik let, ve většině zemí to nemá přímý dopad na kreditní skóre. Je však třeba poznamenat, že jednotliví věřitelé se mohou rozhodnout zamítnout žádost o úvěr těm, kteří v minulosti vyhledali úvěrové poradenství.
Před zařazením služeb poradenské firmy v oblasti spotřebitelského úvěru je důležité zajistit, aby poradenská firma byla legitimní. Ve většině zemí legitimní firmy poskytují své služby zdarma nebo pouze za malý poplatek. Mnoho zemí má národní agentury pro správu dluhů. Legitimní poradenské firmy jsou obvykle registrovány u agentury pro správu dluhu své země.