Qu'est-ce que le conseil en crédit à la consommation?
Le conseil en crédit à la consommation est un service de consultation qui permet aux personnes endettées d'obtenir des conseils financiers auprès d'experts en gestion de la dette. Un conseiller en crédit évalue généralement la situation financière d'un individu endetté et l'informe des options possibles pour améliorer cette situation. Demander des conseils en matière de crédit à la consommation ne devrait pas altérer de manière significative son dossier de crédit, bien que cela puisse décourager les prêteurs individuels d’octroyer des crédits. Avant de faire appel aux services d'une entreprise de conseil en crédit à la consommation, la personne endettée doit s'assurer de la légitimité de cette entreprise.
Parfois, les dettes résultant de l’utilisation de cartes de crédit, de prêts automobiles, d’hypothèques, de prêts étudiants et de plusieurs autres sources possibles peuvent atteindre un niveau difficile à gérer. Le conseil en crédit à la consommation est un service de consultation qui fournit des conseils financiers aux personnes ayant un niveau d'endettement ingérable. En travaillant avec un expert en gestion de la dette, une personne endettée peut créer un plan pour traiter sa dette.
En règle générale, le conseil en crédit à la consommation commence par une séance d’introduction au cours de laquelle le particulier endetté présente à son conseiller en dettes des documents tels que des déclarations du créancier et une preuve de revenu. Le conseiller en dette analyse ces documents pour bien comprendre la situation financière de la personne endettée. Sur la base de cette situation financière, le conseiller informe ensuite le créancier sur les options possibles pour gérer sa dette.
Dans les cas où l'individu endetté peut gérer seul sa dette, il peut ne nécessiter qu'une seule session de conseil en crédit à la consommation, au cours de laquelle son conseiller l'aide à établir un budget et des objectifs de paiement de la dette. Si la personne a un niveau d'endettement très élevé par rapport à son revenu, il peut être amené à prendre des mesures plus radicales pour se libérer de toute dette. Son conseiller en crédit peut recommander le dépôt d'une faillite ou la création d'un plan de gestion de la dette (DMP). Dans un DMP, une agence de conseil en crédit prend en charge la gestion des dettes d'un individu, négociant parfois avec les créanciers pour obtenir des paiements réduits ou des taux d'intérêt réduits. Au lieu de payer ses créanciers individuellement, la personne endettée effectue alors un seul versement mensuel à son agence de conseil en crédit.
Beaucoup de gens craignent que la recherche de conseils en crédit à la consommation altère leur dossier de crédit. Bien que le fait de consulter un conseiller apparaisse généralement sur son dossier de crédit pendant plusieurs années, dans la plupart des pays, cela n’a pas d’incidence directe sur les cotes de crédit. Il convient toutefois de noter que les prêteurs individuels peuvent choisir de refuser une demande de crédit à ceux qui ont fait appel à des conseillers en crédit par le passé.
Avant de faire appel aux services d'une entreprise de conseil en crédit à la consommation, il est important de s'assurer de sa légitimité. Dans la plupart des pays, les entreprises légitimes fournissent leurs services gratuitement ou ne facturent qu'une somme modique. De nombreux pays ont des agences nationales de gestion de la dette. Les entreprises de conseil légitimes sont généralement enregistrées auprès de l'agence de gestion de la dette de leur pays.