O que é aconselhamento de crédito ao consumidor?

O aconselhamento ao crédito ao consumidor é um serviço de consulta que permite aos endividados obter aconselhamento financeiro de especialistas em gerenciamento de dívidas. Um conselheiro de crédito geralmente avalia a situação financeira de um indivíduo endividado e o educa sobre possíveis opções para melhorar essa situação. Buscar aconselhamento sobre crédito ao consumidor não deve prejudicar significativamente o registro de crédito, embora possa desencorajar os credores individuais de conceder crédito. Antes de contratar os serviços de uma empresa de consultoria de crédito ao consumidor, o indivíduo endividado deve garantir que essa empresa seja legítima.

Às vezes, as dívidas decorrentes do uso do cartão de crédito, empréstimos para automóveis, hipotecas, empréstimos para estudantes e várias outras fontes possíveis podem atingir um nível difícil de gerenciar. O aconselhamento ao crédito ao consumidor é um serviço de consultoria que fornece aconselhamento financeiro àqueles com níveis incontroláveis ​​de dívida. Ao trabalhar com um especialista em gerenciamento de dívidas, um indivíduo endividado pode criar um plano para endereçar sua dívida.

Geralmente, o aconselhamento ao crédito ao consumidor começa com uma sessão introdutória em que o indivíduo endividado apresenta ao conselheiro de dívida documentos como declarações do credor e comprovante de renda. O consultor da dívida analisa esses documentos para entender completamente a situação financeira do indivíduo endividado. Com base nessa situação financeira, o conselheiro instrui o indivíduo endividado sobre as possíveis opções para gerenciar sua dívida.

Nos casos em que é possível para o indivíduo endividado gerenciar sua dívida sozinho, ele pode precisar apenas de uma única sessão de aconselhamento ao crédito ao consumidor, durante a qual seu conselheiro o ajudará a estabelecer um orçamento e metas de pagamento da dívida. Se o indivíduo tem um nível muito alto de dívida em comparação com sua renda, ele pode precisar tomar medidas mais drásticas para se tornar livre de dívidas. Seu consultor de crédito pode recomendar a declaração de falência ou a criação de um plano de gerenciamento da dívida (DMP). Em um DMP, uma agência de aconselhamento de crédito assume o gerenciamento das dívidas de um indivíduo, às vezes negociando com os credores para garantir pagamentos reduzidos ou taxas de juros mais baixas. Em vez de pagar seus credores individualmente, o indivíduo endividado faz um único pagamento mensal à sua agência de aconselhamento de crédito.

Muitas pessoas temem que procurar aconselhamento de crédito ao consumidor prejudique seu registro de crédito. Embora o fato de alguém ter procurado aconselhamento seja geralmente observado em seu relatório de crédito por vários anos, na maioria dos países isso não afeta diretamente a pontuação de crédito. Note-se, no entanto, que os credores individuais podem optar por recusar um pedido de crédito para aqueles que procuraram aconselhamento sobre crédito no passado.

Antes de contratar os serviços de uma empresa de consultoria de crédito ao consumidor, é importante garantir que a empresa de aconselhamento seja legítima. Na maioria dos países, empresas legítimas fornecem seus serviços gratuitamente ou cobram apenas uma pequena taxa. Muitos países têm agências nacionais para gerenciamento de dívidas. As firmas de aconselhamento legítimas geralmente são registradas na agência de gerenciamento de dívidas de seu país.