O que é aconselhamento de crédito ao consumidor?

O aconselhamento sobre crédito ao consumidor é um serviço de consulta que permite que os que estão em dívidas obtenham aconselhamento financeiro de especialistas em gerenciamento de dívidas. Um conselheiro de crédito geralmente avalia a situação financeira de um indivíduo endividado e o educa sobre possíveis opções para melhorar essa situação. A busca de aconselhamento sobre crédito ao consumidor não deve prejudicar significativamente o registro de crédito, embora possa desencorajar os credores individuais a conceder crédito. Antes de contratar os serviços de uma empresa de aconselhamento de crédito ao consumidor, o indivíduo endividado deve garantir que essa empresa seja legítima. O aconselhamento sobre crédito ao consumidor é um serviço de consulta que fornece consultoria financeira para aqueles com níveis incontroláveis ​​de dívida. Ao trabalhar com um especialista em gerenciamento de dívidas, um indivíduo endividado pode criar um plano para abordar sua dívida.

Geralmente, o aconselhamento sobre crédito ao consumidor começa com uma sessão introdutória na qual o indivíduo endividado apresenta seu conselheiro de dívida com documentos como declarações de credores e prova de renda. O conselheiro da dívida analisa esses documentos para entender completamente a situação financeira do indivíduo endividado. Com base nessa situação financeira, o conselheiro educa o indivíduo endividado sobre possíveis opções para gerenciar sua dívida.

Nos casos em que é possível que o indivíduo endividado gerencie sua dívida sozinha, ele pode precisar apenas de uma única sessão de aconselhamento de crédito ao consumidor, durante o qual seu conselheiro o ajudará a estabelecer uma metas de orçamento e pagamento da dívida. Se o indivíduo tiver um nível muito alto de dívida em comparação com sua renda, ele pode precisar tomar medidas mais drásticas para se tornar livre de dívidas. Seu conselheiro de crédito pode recomendar pedidos de falência ou criar um gerenciamento de dívidaPlano de Ment (DMP). Em um DMP, uma agência de aconselhamento de crédito assume a administração das dívidas de um indivíduo, às vezes negociando com os credores para garantir pagamentos reduzidos ou taxas de juros reduzidas. Em vez de pagar seus credores individualmente, o indivíduo endividado faz um único pagamento mensal à sua agência de aconselhamento de crédito.

Muitas pessoas temem que a busca de aconselhamento de crédito ao consumidor prejudique seu registro de crédito. Embora o fato de ter procurado aconselhamento geralmente seja observado no relatório de crédito por vários anos, na maioria dos países, isso não afeta diretamente as pontuações de crédito. Deve -se notar, no entanto, que os credores individuais podem optar por recusar um pedido de crédito àqueles que procuraram aconselhamento de crédito no passado.

Antes de recrutar os serviços de uma empresa de aconselhamento de crédito ao consumidor, é importante garantir que a empresa de aconselhamento seja legítima. Na maioria dos países, as empresas legítimas fornecem seus serviços gratuitamente ou cobram apenas um pequenotaxa. Muitos países têm agências nacionais para gerenciamento de dívidas. As empresas de aconselhamento legítimo geralmente são registradas na agência de gerenciamento de dívidas de seu país.