消費者信用カウンセリングとは何ですか？

消費者信用カウンセリングは、債務者が債務管理の専門家から財政的な助言を得ることができる相談サービスです。 クレジットカウンセラーは通常、負債のある個人の財政状況を評価し、その状況を改善するための可能な選択肢について彼に教育します。 消費者の信用カウンセリングを求めることは、個人の信用記録を著しく損なうべきではありませんが、個々の貸し手が信用を与えることを思いとどまらせるかもしれません。 消費者信用カウンセリング会社のサービスに参加する前に、債務者はその会社が合法であることを確認する必要があります。

時々、クレジットカードの使用、自動車ローン、住宅ローン、学生ローン、および他の多くの可能性のあるソースから生じる債務は、管理が困難なレベルにまで達することがあります。 消費者信用カウンセリングは、管理できないレベルの債務を抱える人々に財政的助言を提供する相談サービスです。 債務管理の専門家と協力することで、債務者は自分の債務に対処する計画を作成できます。

一般的に、消費者のクレジットカウンセリングは、債務者が債務者のカウンセラーに債権者の声明や収入の証明などの文書を提示する紹介セッションから始まります。 債務カウンセラーはこれらの文書を分析して、債務者の財政状況を完全に理解します。 その財政状況に基づいて、カウンセラーは、借金を管理するための可能なオプションについて債務者に教育します。

負債のある個人が自分の負債だけを管理できる場合、彼は単一の消費者クレジットカウンセリングセッションのみを必要とするかもしれません。その間、彼のカウンセラーは彼が予算と負債の支払い目標を確立するのを手伝います。 個人が自分の収入と比較して非常に高いレベルの借金を抱えている場合、彼は借金をなくすためにもっと抜本的な措置を講じる必要があるかもしれません。 彼のクレジットカウンセラーは、破産申請または債務管理計画（DMP）の作成を推奨する場合があります。 DMPでは、クレジットカウンセリング機関が個人の債務の管理を引き継ぎ、支払いの削減や金利の引き下げを確保するために債権者と交渉することもあります。 債務者は、債権者に個別に支払うのではなく、クレジットカウンセリング機関に毎月1回支払います。

多くの人々は、消費者の信用カウンセリングを求めることは彼らの信用記録を損なうことを心配しています。 カウンセリングを求めているという事実は、通常、数年にわたって信用報告書に記載されますが、ほとんどの国では、信用スコアに直接影響しません。 ただし、個々の貸し手は、過去に信用カウンセリングを求めた人への信用の申請を拒否する場合があることに注意してください。

消費者信用カウンセリング会社のサービスに参加する前に、カウンセリング会社が合法であることを確認することが重要です。 ほとんどの国で、合法的な企業は無料でサービスを提供するか、わずかな料金のみを請求します。 多くの国には債務管理のための国家機関があります。 合法的なカウンセリング会社は通常、国の債務管理機関に登録されています。