消費者クレジットカウンセリングとは何ですか？

消費者クレジットカウンセリングは、債務者が債務管理の専門家から財政的アドバイスを得ることができる相談サービスです。クレジットカウンセラーは通常、負債のある個人の財政状況を評価し、その状況を改善するための可能な選択肢について彼を教育します。消費者の信用カウンセリングを求めることは、個々の貸し手がクレジットを付与することを思いとどまらせるかもしれませんが、クレジット記録を大幅に損なうべきではありません。消費者クレジットカウンセリング会社のサービスに参加する前に、債務のある個人は、その会社が合法であることを保証する必要があります。

クレジットカードの使用、自動車ローン、住宅ローン、学生ローン、および他の多くの可能なソースから生じる債務は、管理が困難なレベルまで構築できます。消費者クレジットカウンセリングは、管理不可能なレベルの債務を持つ人々に財政的アドバイスを提供する相談サービスです。債務管理の専門家と協力することにより、お世話になった個人は、自分の債務に対処する計画を作成できます。

一般的に、消費者クレジットカウンセリングは、債務者が債権カウンセラーに債権者の声明や収入の証明などの文書を債務カウンセラーに提示する入門セッションから始まります。債務カウンセラーは、これらの文書を分析して、負債のある個人の財政状況を完全に理解しています。その財政状況に基づいて、カウンセラーは、負債を管理するための可能な選択肢について、お世話の個人に教育します。

債務している個人が自分の債務を単独で管理することが可能な場合、彼は1つの消費者クレジットカウンセリングセッションのみを必要とするかもしれません。その間、彼のカウンセラーは彼が予算と債務の支払い目標を確立するのを助けます。個人が彼の収入と比較して非常に高いレベルの負債を持っている場合、彼は借金をなくすためにより劇的な措置を講じる必要があるかもしれません。彼のクレジットカウンセラーは、破産申請または債務管理の作成を推奨する場合がありますメントプラン（DMP）。 DMPでは、クレジットカウンセリング機関が個人の債務の管理を引き継ぎ、債権者と交渉するために支払いの削減または低金利を確保することもあります。債権者に個別に支払う代わりに、お世話になった個人は、彼のクレジットカウンセリング機関に毎月1回の支払いを行います。

多くの人々は、消費者の信用カウンセリングを求めることで信用記録が損なわれることを心配しています。カウンセリングを求めているという事実は、通常、数年間の信用報告書に記載されていますが、ほとんどの国ではクレジットスコアに直接影響しません。ただし、個々の貸し手は、過去にクレジットカウンセリングを求めていた人々へのクレジット申請を拒否することを選択することに注意する必要があります。

消費者クレジットカウンセリング会社のサービスに参加する前に、カウンセリング会社が合法であることを確認することが重要です。ほとんどの国では、合法的な企業は無料でサービスを提供するか、少額のみを請求します手数料。多くの国には、債務管理のための全国機関があります。正当なカウンセリング会社は通常、自国の債務管理機関に登録されています。