소비자 신용 상담이란 무엇입니까?

소비자 신용 상담은 부채에있는 사람들이 부채 관리 전문가로부터 재정 조언을받을 수 있도록하는 상담 서비스입니다. 신용 상담사는 보통 빚진 개인의 재정 상황을 평가하고 그 상황을 개선 할 수있는 가능한 옵션에 대해 교육합니다. 소비자 신용 상담을받는 것은 개인 대출 기관이 신용을 부여하는 것을 방해 할 수 있지만 신용 기록을 크게 손상시키지 않아야합니다. 소비자 신용 상담 회사의 서비스에 참여하기 전에, 빚진 개인은 해당 회사가 합법적인지 확인해야합니다.

때로는 신용 카드 사용, 자동차 대출, 모기지, 학생 대출 및 기타 여러 가능한 소스로 인해 발생하는 부채가 관리하기 어려운 수준까지 쌓일 수 있습니다. 소비자 신용 상담은 관리 할 수없는 부채 수준의 사람들에게 재정적 조언을 제공하는 상담 서비스입니다. 부채 관리 전문가와 협력하여 빚진 개인은 부채를 해결하기위한 계획을 세울 수 있습니다.

일반적으로 소비자 신용 상담은 빚진 개인이 자신의 부채 상담원에게 채권자 진술서 및 소득 증명서와 같은 서류를 제시하는 입문 세션으로 시작합니다. 채무 상담원은 이러한 문서를 분석하여 빚진 개인의 재정 상황을 완전히 이해합니다. 그 재정 상황에 근거하여 카운슬러는 빚진 개인에게 자신의 부채를 관리 할 수있는 옵션에 대해 교육합니다.

빚진 개인이 자신의 부채를 혼자서 관리 할 수있는 경우, 단 한 명의 소비자 신용 상담 세션이 필요할 수 있으며,이 기간 동안 카운슬러가 예산 및 부채 지불 목표를 설정하도록 도울 것입니다. 개인이 자신의 소득에 비해 부채가 매우 높은 경우, 부채가없는 상태가 되려면보다 과감한 조치를 취해야합니다. 그의 신용 카운슬러는 파산 신청 또는 부채 관리 계획 (DMP) 작성을 권장 할 수 있습니다. DMP에서 신용 상담 기관은 개인의 부채 관리를 인수하며 때로는 채권자와의 협상을 통해 지불 감소 또는 금리 하락을 보장합니다. 빚진 개인은 자신의 채권자를 개별적으로 지불하는 대신 신용 상담 기관에 월별 단일 지불을합니다.

많은 사람들이 소비자 신용 상담을 받으면 신용 기록이 손상 될 것이라고 걱정합니다. 상담을 구했다는 사실은 일반적으로 몇 년 동안 자신의 신용 보고서에 기록되지만 대부분의 국가에서는 신용 점수에 직접적인 영향을 미치지 않습니다. 그러나 개인 대출 기관은 과거에 신용 상담을 요청한 사람들에게 신용 신청을 거부 할 수 있습니다.

소비자 신용 상담 회사의 서비스에 참여하기 전에 상담 회사가 합법적인지 확인하는 것이 중요합니다. 대부분의 국가에서 합법적 인 회사는 서비스를 무료로 제공하거나 적은 비용 만 청구합니다. 많은 국가에는 부채 관리를위한 국가 기관이 있습니다. 합법적 인 상담 회사는 일반적으로 자국의 부채 관리 기관에 등록됩니다.