Hvad er forbrugerkreditrådgivning?

Rådgivning om forbrugerkredit er en konsultationstjeneste, der giver de, der er gæld, mulighed for at få økonomisk rådgivning fra eksperter i gældsadministration. En kreditrådgiver evaluerer normalt en gældsskulds individs økonomiske situation og uddanner ham om mulige muligheder for at forbedre denne situation. At søge forbrugerkreditrådgivning bør ikke væsentligt forringe ens kreditrekord, skønt det kan afskrække de enkelte långivere fra at yde kredit. Inden han indrømmer et konsulentkreditrådgivningsfirma, skal den gældsomme person sikre, at dette firma er legitimt.

Nogle gange kan gæld, der stammer fra kreditkortbrug, autolån, realkreditlån, studielån og en række andre mulige kilder opbygge sig til et niveau, der er vanskeligt at styre. Rådgivning om forbrugerkredit er en konsultationstjeneste, der giver økonomisk rådgivning til dem med uhåndterlige gældsniveauer. Ved at arbejde med en gældshåndteringsekspert kan en gældstilladt person oprette en plan til at tackle sin gæld.

Generelt begynder rådgivning om forbrugerkredit med en indledende session, hvor den gældstrygede person præsenterer sin gældsrådgiver med dokumenter såsom kreditoropgørelser og bevis på indkomst. Gældsrådgiveren analyserer disse dokumenter for fuldt ud at forstå den skyldige individs økonomiske situation. Baseret på denne økonomiske situation uddanner rådgiveren derefter den gældsomme person om mulige muligheder for at styre sin gæld.

I tilfælde, hvor det er muligt for den gældstrygede person at styre sin gæld alene, kan han muligvis kun have brug for en enkelt rådgivningssamtale om forbrugerkredit, hvor hans rådgiver vil hjælpe ham med at fastlægge et budget og mål om betalingsgæld. Hvis den enkelte har et meget højt gældsniveau sammenlignet med sin indkomst, kan han blive nødt til at træffe mere drastiske foranstaltninger for at blive gældsfri. Hans kreditrådgiver kan anbefale arkivering til konkurs eller oprette en gældshåndteringsplan (DMP). I en DMP overtager et kreditrådgivningsbureau styring af en persons gæld, undertiden forhandler det med kreditorer for at sikre nedsatte betalinger eller sænkede renter. I stedet for at betale sine kreditorer individuelt, foretager den gældsbevisste person derefter en enkelt månedlig betaling til sit kreditrådgivningsbureau.

Mange mennesker er bange for, at søgning af forbrugerkreditrådgivning vil forringe deres kreditrekord. Selv om det faktum, at man har søgt rådgivning, normalt vil blive noteret på ens kreditrapport i flere år, har det i de fleste lande ikke direkte indflydelse på kreditresultater. Det skal dog bemærkes, at individuelle långivere kan vælge at afvise en ansøgning om kredit til dem, der tidligere har søgt kreditrådgivning.

Før der indrømmes et konsulentkonsulentfirma, er det vigtigt at sikre, at rådgivningsfirmaet er legitimt. I de fleste lande leverer legitime firmaer deres tjenester gratis eller opkræver kun et mindre gebyr. Mange lande har nationale agenturer for gældshåndtering. Juridiske rådgivningsfirmaer er normalt registreret hos deres lands gældsadministrationsbureau.