Co to jest doradztwo kredytowe konsumenckie?
Doradztwo kredytowe konsumenckie to usługa konsultacyjna, która pozwala osobom zadłużenia uzyskać porady finansowe od ekspertów ds. Zarządzania długiem. Doradca ds. Kredytowej zwykle ocenia sytuację finansową zadłużonej osoby i edukuje ją o możliwych opcjach poprawy tej sytuacji. Poszukiwanie doradztwa kredytowego konsumenckiego nie powinno znacząco upośledzać dokumentacji kredytowej, chociaż może zniechęcać poszczególnych pożyczkodawców przyznania kredytu. Przed zaciągnięciem usług firmy doradczej ds. Doradztwa konsumenckiego zadłużona osoba powinna upewnić się, że firma jest legalna.
Czasami dług wynikający z używania karty kredytowej, pożyczek samochodowych, kredytów hipotecznych, pożyczek studenckich i wielu innych możliwych źródeł może gromadzić się do poziomu, który jest trudny do zarządzania. Doradztwo kredytowe konsumenckie to usługa konsultacyjna, która zapewnia porady finansowe osobom o niemożliwym do opanowania poziomu długu. Współpracując z ekspertem ds. Zarządzania długiem, zadłużona osoba może stworzyć plan rozwiązania swojego długu.
Ogólnie rzecz biorąc, doradztwo kredytowe konsumenckie rozpoczyna się od sesji wprowadzającej, w której zadłużona osoba przedstawia swojego doradcy długu dokumentów, takich jak oświadczenia wierzycieli i dowód dochodu. Doradca długu analizuje te dokumenty, aby w pełni zrozumieć sytuację finansową zadłużonej jednostki. W oparciu o sytuację finansową doradca edukuje wówczas zadłużoną osobę na temat możliwych opcji zarządzania swoim długiem.
W przypadkach, w których niezbędna osoba może zarządzać swoim długiem, może potrzebować tylko jednej sesji doradczej ds. Kredytowej konsumenckiej, podczas której jego doradca pomoże mu ustalić cele budżetowe i zadłużenia. Jeśli jednostka ma bardzo wysoki poziom długu w porównaniu z jego dochodami, może być konieczne podjęcie bardziej drastycznych środków, aby stać się wolnym od długów. Jego doradca kredytowy może zalecić złożenie wniosku o upadłość lub utworzenie zarządzania długiemPlan ment (DMP). W DMP agencja doradztwa kredytowego przejmuje zarządzanie długami danej osoby, czasami negocjując z wierzycielami w celu zabezpieczenia obniżonych płatności lub obniżonych stóp procentowych. Zamiast płacić wierzycielom indywidualnie, zadłużona osoba następnie dokonuje jednej miesięcznej płatności na rzecz swojej agencji doradztwa kredytowego.
Wiele osób martwi się, że poszukiwanie doradztwa kredytowego konsumenckiego zaburzy ich rejestr kredytowy. Chociaż fakt, że ktoś szukał poradnictwa, będzie zwykle odnotowany w raporcie kredytowym przez kilka lat, w większości krajów nie wpływa to bezpośrednio na wyniki kredytowe. Należy jednak zauważyć, że poszczególni pożyczkodawcy mogą odrzucić wniosek o kredyt dla osób, które w przeszłości szukali doradztwa kredytowego.
Przed zaciągnięciem usług konsumenckiej firmy doradczej ds. Doradztwa kredytowego ważne jest, aby firma doradcza była uzasadniona. W większości krajów legalne firmy świadczą swoje usługi bezpłatnie lub pobierają tylko małeopłata. Wiele krajów ma krajowe agencje zarządzania długiem. Uzasadnione firmy doradcze są zwykle rejestrowane w agencji zarządzania długami w kraju.