Co to jest doradztwo w zakresie kredytu konsumenckiego?
Doradztwo w zakresie kredytów konsumenckich to usługa konsultacyjna, która umożliwia osobom zadłużonym uzyskanie porady finansowej od ekspertów ds. Zarządzania długiem. Doradca kredytowy zazwyczaj ocenia sytuację finansową osoby zadłużonej i edukuje ją na temat możliwych sposobów poprawy tej sytuacji. Poszukiwanie porad dotyczących kredytu konsumenckiego nie powinno znacząco wpływać na wyniki kredytowe, chociaż może zniechęcać indywidualnych kredytodawców do udzielania kredytu. Przed skorzystaniem z usług firmy doradztwa konsumenckiego osoba zadłużona powinna upewnić się, że firma ta jest legalna.
Czasami zadłużenie wynikające z używania karty kredytowej, pożyczek samochodowych, hipotek, pożyczek studenckich i wielu innych możliwych źródeł może wzrosnąć do poziomu trudnego do zarządzania. Doradztwo w zakresie kredytów konsumenckich to usługa konsultacyjna, która zapewnia doradztwo finansowe dla osób z niemożliwym do zarządzania poziomem długu. Współpracując z ekspertem ds. Zarządzania długiem, osoba zadłużona może stworzyć plan rozwiązania swojego długu.
Zasadniczo doradztwo w zakresie kredytów konsumenckich rozpoczyna się od sesji wprowadzającej, podczas której zadłużony człowiek przedstawia swojemu doradcy ds. Długów dokumenty, takie jak oświadczenia wierzyciela i dowód dochodu. Doradca ds. Długów analizuje te dokumenty, aby w pełni zrozumieć sytuację finansową osoby zadłużonej. W oparciu o tę sytuację finansową doradca informuje następnie zadłużoną osobę o możliwych możliwościach zarządzania długiem.
W przypadkach, w których dłużnik może samodzielnie zarządzać swoim długiem, może potrzebować tylko jednej sesji doradczej w sprawie kredytu konsumenckiego, podczas której jego doradca pomoże mu ustalić cele budżetowe i spłatę długu. Jeśli dana osoba ma bardzo wysoki poziom zadłużenia w porównaniu do swoich dochodów, może być konieczne podjęcie bardziej drastycznych środków, aby stać się wolnym od długów. Jego doradca kredytowy może zalecić złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości lub utworzenie planu zarządzania długiem (DMP). W DMP agencja doradztwa kredytowego przejmuje zarządzanie długami danej osoby, czasami negocjując z wierzycielami w celu zabezpieczenia obniżonych płatności lub obniżonych stóp procentowych. Zamiast indywidualnie spłacać wierzycieli, osoba zadłużona dokonuje jednej miesięcznej płatności na rzecz swojej agencji doradztwa kredytowego.
Wiele osób obawia się, że uzyskanie porady kredytowej konsumenta pogorszy ich wyniki kredytowe. Chociaż fakt, że ktoś szukał porady, jest zwykle odnotowywany w raporcie kredytowym przez kilka lat, w większości krajów nie ma to bezpośredniego wpływu na wyniki kredytowe. Należy jednak zauważyć, że indywidualni pożyczkodawcy mogą odrzucić wniosek o kredyt dla tych, którzy w przeszłości szukali porady kredytowej.
Przed skorzystaniem z usług firmy doradztwa kredytowego ważne jest, aby upewnić się, że firma doradcza jest legalna. W większości krajów legalne firmy świadczą swoje usługi bezpłatnie lub pobierają jedynie niewielką opłatę. Wiele krajów posiada krajowe agencje zarządzania długiem. Uzasadnione firmy doradcze są zwykle zarejestrowane w krajowej agencji zarządzania długiem.