Hva er forbrukerkredittrådgivning?

Consumer Credit Counselling er en konsultasjonstjeneste som gjør at de i gjeld kan få økonomisk rådgivning fra gjeldsstyringseksperter. En kredittrådgiver evaluerer vanligvis en gjeld i en gjeldende individs økonomiske situasjon og utdanner ham om mulige alternativer for å forbedre den situasjonen. Å søke forbrukerkredittrådgivning bør ikke svekke ens kredittrekord, selv om det kan fraråde enkeltlångivere fra å gi kreditt. Før verving av et forbruker kredittrådgivningsfirmaets tjenester, bør den gjeldende personen sørge for at det firmaet er legitimt.

Noen ganger kan gjeld som følge av kredittkortbruk, billån, pantelån, studielån og en rekke andre mulige kilder bygge opp til et nivå som er vanskelig å administrere. Forbrukerkredittrådgivning er en konsultasjonstjeneste som gir økonomisk rådgivning til de med uhåndterbare gjeldsnivåer. Ved å samarbeide med en gjeldsstyringsekspert, kan en gjeld i gjeld lage en plan for å adressere sin gjeld.

Generelt begynner forbrukerkredittrådgivning med en introduksjonsøkt der den gjeldsbestede personen presenterer sin gjeldsrådgiver med dokumenter som kreditoruttalelser og inntektsbevis. Gjeldsrådgiveren analyserer disse dokumentene for å forstå den gjeldende individets økonomiske situasjon fullt ut. Basert på den økonomiske situasjonen, utdanner rådgiveren det gjeldende personen om mulige alternativer for å styre sin gjeld.

I tilfeller der det er mulig for den gjeldende personen å styre gjelden sin alene, kan han kanskje bare trenge en enkelt forbrukerkredittrådgivning, hvor hans rådgiver vil hjelpe ham med å etablere et budsjett- og gjeldsbetalingsmål. Hvis individet har et veldig høyt gjeldsnivå sammenlignet med inntekten, kan det hende at han må ta mer drastiske tiltak for å bli gjeldsfri. Hans kredittrådgiver kan anbefale innlevering av konkurs eller opprette gjeldsstyringment Plan (DMP). I en DMP overtar et kredittrådgivningsbyrå styring av den enkeltes gjeld, noen ganger forhandler med kreditorer for å sikre reduserte betalinger eller senket renter. I stedet for å betale kreditorene sine hver for seg, foretar den gjeldende personen en enkelt månedlig betaling til sitt kredittrådgivningsbyrå.

Mange mennesker bekymrer seg for at å søke forbrukerkredittrådgivning vil svekke kredittrekorden. Selv om det faktum at man har søkt rådgivning vanligvis vil bli notert på ens kredittrapport i flere år, påvirker det i de fleste land ikke direkte kredittpoeng. Det skal imidlertid bemerkes at individuelle långivere kan velge å nekte en søknad om kreditt til de som har søkt kredittrådgivning i det siste.

Før du verver et forbrukerkredittrådgivningsfirmaets tjenester, er det viktig å sikre at rådgivningsfirmaet er legitimt. I de fleste land tilbyr legitime firmaer sine tjenester gratis eller bare belaster en litenavgift. Mange land har nasjonale byråer for gjeldsforvaltning. Legitime rådgivningsselskaper er vanligvis registrert i nasjonens gjeldsstyringsbyrå.