Wat is Consumer Credit Counseling?
Consumentenkredietadvies is een consultatieservice waarmee diegenen in schuld financieel advies kunnen verkrijgen van experts op het gebied van schuldbeheer. Een kredietadviseur evalueert meestal de financiële situatie van een schulden en leert hem over mogelijke opties om die situatie te verbeteren. Het zoeken naar kredietadvies van consumenten mag het kredietrecord niet significant beïnvloeden, hoewel het individuele geldschieters kan ontmoedigen krediet te verlenen. Voordat de diensten van een Consumer Credit Counseling Firm inroepen, moet de onderbrekende persoon ervoor zorgen dat die onderneming legitiem is.
Soms kan schulden die voortvloeien uit creditcardgebruik, autoleningen, hypotheken, studieleningen en een aantal andere mogelijke bronnen op bouwen tot een niveau dat moeilijk is om te beheren. Consumentenkredietadvies is een consultatieservice die financieel advies geeft aan mensen met onhandelbare schulden. Door samen te werken met een expert op het gebied van schuldenbeheer, kan een persoon een plan opstellen om zijn schuld aan te pakken.
Over het algemeen begint de counseling van de consumentenkrediet met een inleidende sessie waarin de individuele schulden zijn schuldadviseur presenteert met documenten zoals schuldeisersverklaringen en een bewijs van inkomsten. De schuldadviseur analyseert deze documenten om de financiële situatie van de dankbare persoon volledig te begrijpen. Op basis van die financiële situatie informeert de counselor vervolgens de schuldende persoon over mogelijke opties om zijn schuld te beheren.
In gevallen waarin het voor de schuldende persoon mogelijk is om alleen zijn schuld te beheren, heeft hij mogelijk slechts één sessie voor consumentencounseling nodig, waarbij zijn counselor hem zal helpen een budget- en schuldbetalingsdoelen vast te stellen. Als het individu een zeer hoog niveau van schulden heeft in vergelijking met zijn inkomen, moet hij mogelijk meer drastische maatregelen nemen om schuldenvrij te worden. Zijn kredietadviseur kan aanraden om een faillissement in te dienen of een schuldbeheer te creërenMent Plan (DMP). In een DMP neemt een kredietadviesbureau het beheer van de schulden van een persoon over, soms onderhandelen met schuldeisers om verminderde betalingen of verlaagde rentetarieven te waarborgen. In plaats van zijn schuldeisers individueel te betalen, doet de schuldende persoon vervolgens een enkele maandelijkse betaling aan zijn kredietadviesagentschap.
Veel mensen maken zich zorgen dat het zoeken naar kredietcounseling van consumenten hun kredietrecord zal beïnvloeden. Hoewel het feit dat men counseling heeft gezocht, meestal meerdere jaren op het kredietrapport wordt opgemerkt, heeft het in de meeste landen geen direct invloed op de kredietscores. Er moet echter worden opgemerkt dat individuele geldschieters ervoor kunnen kiezen om een aanvraag voor krediet te weigeren aan degenen die in het verleden kredietadvies hebben gezocht.
Voordat de diensten van een Consumer Credit Counseling Counseling -bedrijf inroepen, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat het adviesbureau legitiem is. In de meeste landen bieden legitieme bedrijven hun diensten gratis of brengen ze slechts een kleine in rekeningtarief. Veel landen hebben nationale agentschappen voor schuldbeheer. Legitieme counselingbedrijven zijn meestal geregistreerd bij het schuldenbeheeragentschap van hun land.