Wat is consumentenkredietadvies?
Consumentenkredietadvisering is een consultatiedienst waarmee schuldenaren financieel advies kunnen inwinnen bij experts op het gebied van schuldenbeheer. Een kredietadviseur evalueert meestal de financiële situatie van een schuldenaar en informeert hem over mogelijke opties om die situatie te verbeteren. Het verkrijgen van advies over consumentenkrediet mag iemands kredietrecord niet significant schaden, hoewel het individuele kredietverstrekkers ervan kan weerhouden krediet te verstrekken. Alvorens de diensten van een adviesbureau voor consumentenkrediet in te schakelen, moet de schuldenaar ervoor zorgen dat die onderneming legitiem is.
Soms kan schulden die voortkomen uit creditcardgebruik, autoleningen, hypotheken, studieleningen en een aantal andere mogelijke bronnen zich ophopen tot een moeilijk te beheren niveau. Consumentenkredietadvisering is een consultatiedienst die financieel advies geeft aan mensen met onhandelbare schulden. Door met een expert in schuldenbeheer te werken, kan een schuldenaar een plan opstellen om zijn schuld aan te pakken.
Over het algemeen begint counseling van consumentenkredieten met een inleidende sessie waarin de schuldenaar zijn schuldadviseur documenten aanbiedt zoals crediteurenafschriften en een bewijs van inkomen. De schuldadviseur analyseert deze documenten om de financiële situatie van de schuldenaar volledig te begrijpen. Op basis van die financiële situatie informeert de vertrouwenspersoon vervolgens de schuldenaar over mogelijke opties voor het beheer van zijn schuld.
In gevallen waarin het voor de schuldenaar mogelijk is om alleen zijn schuld te beheren, heeft hij misschien slechts één enkele sessie voor consumentenkredietadvies nodig, waarin zijn adviseur hem zal helpen bij het vaststellen van een budget en schuldenbetalingsdoelen. Als de persoon een zeer hoog schuldniveau heeft in vergelijking met zijn inkomen, moet hij mogelijk ingrijpendere maatregelen nemen om schuldenvrij te worden. Zijn kredietadviseur kan aanbevelen faillissement aan te vragen of een schuldenbeheersplan (DMP) op te stellen. In een DMP neemt een kredietadviesbureau het beheer van de schulden van een persoon over, soms onderhandelend met crediteuren om verlaagde betalingen of verlaagde rentetarieven te verkrijgen. In plaats van zijn schuldeisers individueel te betalen, verricht de schuldenaar vervolgens een enkele maandelijkse betaling aan zijn kredietadviesbureau.
Veel mensen maken zich zorgen dat het zoeken naar advies over consumentenkrediet hun kredietwaardigheid aantast. Hoewel het feit dat iemand om advies heeft gevraagd, meestal meerdere jaren op het kredietrapport wordt vermeld, heeft dit in de meeste landen geen directe invloed op de kredietscores. Er moet echter worden opgemerkt dat individuele kredietverstrekkers ervoor kunnen kiezen om een kredietaanvraag te weigeren aan degenen die in het verleden om kredietadvies hebben gevraagd.
Voordat u de diensten van een adviesbureau voor consumentenkrediet inschakelt, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat het adviesbureau legitiem is. In de meeste landen bieden legitieme bedrijven hun diensten gratis aan of vragen ze slechts een kleine vergoeding. Veel landen hebben nationale agentschappen voor schuldenbeheer. Legitieme adviesbureaus zijn meestal geregistreerd bij het bureau voor schuldenbeheer van hun land.