Vad är konsumentkreditrådgivning?

Konsumentkreditrådgivning är en konsultationstjänst som gör det möjligt för de som är i skuld att få ekonomisk rådgivning från experter på skuldhantering. En kreditrådgivare utvärderar vanligtvis en skuldsatt individs ekonomiska situation och utbildar honom om möjliga alternativ för att förbättra situationen. Att söka konsumentkreditrådgivning bör inte avsevärt försämra sin kreditrekord, även om det kan avskräcka enskilda långivare från att bevilja kredit. Innan de anlitar ett konsumentkreditrådgivningsföretag, bör den skuldsatta individen se till att företaget är legitimt.

Ibland kan skuld som härrör från kreditkortsanvändning, autolån, inteckningar, studielån och ett antal andra möjliga källor bygga upp till en nivå som är svår att hantera. Konsumentkreditrådgivning är en konsultationstjänst som tillhandahåller ekonomisk rådgivning till dem med oövervakliga skuldnivåer. Genom att arbeta med en skuldhanteringsekspert kan en skuldsatt individ skapa en plan för att hantera sin skuld.

Generellt börjar konsumentkreditrådgivning med en introduktionssamling där den skuldsatta individen presenterar sina skuldrådgivare dokument som kreditgivarutlåtanden och intäktsbevis. Skuldrådgivaren analyserar dessa dokument för att fullt ut förstå den skuldsatta individens ekonomiska situation. Baserat på den ekonomiska situationen utbildar rådgivaren sedan den skuldsatta individen om möjliga alternativ för att hantera sin skuld.

I de fall det är möjligt för den skuldsatta individen att hantera sin skuld ensam kan han behöva bara en enda konsumentkreditrådgivningssession, under vilken hans rådgivare hjälper honom att fastställa ett budget- och skuldbetalningsmål. Om individen har en mycket hög skuldnivå jämfört med sin inkomst kan han behöva vidta mer drastiska åtgärder för att bli skuldfri. Hans kreditrådgivare kan rekommendera ansökan om konkurs eller skapa en skuldhanteringsplan (DMP). I en DMP tar ett kreditrådgivningsbyrå över förvaltningen av en individs skuld, ibland förhandlar med borgenärer för att säkra reducerade betalningar eller sänkta räntor. I stället för att betala sina borgenärer individuellt betalar den skuldsatta individen sedan en enda månatlig betalning till sitt kreditrådgivningsbyrå.

Många oroar sig för att söka konsumentkreditrådgivning kommer att försämra deras kreditrekord. Det faktum att man har sökt rådgivning kommer vanligtvis att noteras i sin kreditrapport under flera år, men i de flesta länder påverkar det inte direkt kreditpoäng. Det bör dock noteras att enskilda långivare kan välja att avslå en ansökan om kredit till de som tidigare har sökt kreditrådgivning.

Innan ett konsultkreditrådgivningsföretag ingår tjänster är det viktigt att se till att rådgivningsföretaget är legitimt. I de flesta länder tillhandahåller legitima företag sina tjänster gratis eller debiterar endast en liten avgift. Många länder har nationella byråer för skuldhantering. Legitima rådgivningsföretag är vanligtvis registrerade hos deras lands skuldförvaltningsbyrå.