Co je finanční zajištění?
Finanční zajištění je druh pojištění používaného především životními pojišťovnami k udržení stabilních zisků z jednoho roku na další. Ostatní pojišťovací společnosti mohou také použít techniku, která zaměstnává jinou společnost známou jako zajišťovatel, aby v podstatě držela peníze původní pojišťovací společnosti. Tyto peníze investuje zajišťovatel a poté se v případě potřeby vrací do pojišťovny. Životní pojišťovny obecně potřebují finanční zajištění, aby se přizpůsobily možnosti vyšších výplat v některých letech než v jiných.
Typická životní pojistka vyžaduje, aby jednotlivec platil pravidelné platby pojistného životní pojišťovně. V době smrti držitele pojistky pak životní pojišťovna vyplácí dávky příjemcům zemřelého, jak je stanoveno v pojistné smlouvě. Vzhledem k tomu, že neexistuje způsob, jak definitivně zjistit, kdy držitelé pojištění zemřou, riskují životní pojišťovny několik let, kdy musí vyplatit výrazně vysoké částky. Aby se tomu zabránilo, životní pojišťovny uzavírají své vlastní politiky známé jako finanční zajištění, aby udržely hladinu zisku z roku na rok hladkou.
Každá životní pojišťovna, která má zájem o finanční zajištění, musí zaplatit pojistné společnosti specializující se na zajištění. Pokud má životní pojišťovna finanční rok dobrý rok, může přebytek vložit do zajišťovací politiky. Zajišťovací společnosti obecně berou peníze a reinvestují je do bezpečných cenných papírů a obecně si ponechávají určité procento zisku z těchto investic jako platbu za své služby.
Pokud má životní pojišťovna rok, ve kterém zemře nadprůměrný počet pojistníků, může potřebovat přístup k finančnímu zajištění. Je důležité si uvědomit, že zajišťovatel obecně nevyplácí nic vyššího než prémie, které původně obdržel od první společnosti. Z tohoto důvodu na zajišťovnu přechází malé riziko, a proto jsou sazby, které pojišťovnám nabízejí, relativně nízké.
Finanční pojišťovny mohou hledat také jiné pojišťovny, které mají nekonzistentní zisky, ale chtějí si udržet stálý zisk. Jednou z výhod tohoto ujednání oproti typickému úvěrovému ujednání je to, že závisí na tom, jak je pojišťovna ziskována. Naproti tomu půjčka může vyžadovat splacení pojišťovnou i v chudých finančních dobách. Kromě toho je pojišťovací společnost obecně garantována návratnost svých plateb pojistného přinejmenším. Některá zajišťovací ujednání mají připojený termínový limit, který stanoví, kdy bude zajistné vráceno pojistné.