Vad är finansiell återförsäkring?
Finansiell återförsäkring är en typ av försäkringar som främst används av livförsäkringsbolag för att hålla vinsten jämn från ett år till det nästa. Andra försäkringsbolag kan också använda tekniken, som använder ett annat företag som kallas återförsäkringsbolaget för att i huvudsak inneha det ursprungliga försäkringsbolagets pengar. Dessa pengar investeras av återförsäkraren och returneras sedan till försäkringsbolaget i tider med behov. Livförsäkringsbolag behöver i allmänhet finansiell återförsäkring för att anpassa sig till möjligheten till högre utbetalningar under vissa år än i andra.
En typisk livförsäkringspolicy kräver att en individ betalar regelbundna premiebetalningar till ett livförsäkringsbolag. Vid försäkringshavarens död betalar livförsäkringsbolaget sedan ut förmåner till den avlidens mottagare enligt vad som anges i försäkringen. Eftersom det inte finns något sätt att definitivt säga när försäkringsägare kommer att dö, riskerar livförsäkringsbolagen att ha några år när de måste betala ut betydligt höga belopp. För att förhindra detta tar livförsäkringsbolag sina egna försäkringar som kallas finansiell återförsäkring för att hålla vinstnivån smidig från år till år.
Alla livförsäkringsbolag som är intresserade av finansiell återförsäkring måste betala en premie till ett företag som är specialiserat på återförsäkring. Om livförsäkringsbolaget har ett bra år ekonomiskt kan det lägga överskottet i återförsäkringspolicyn. Återförsäkringsföretag tar i allmänhet pengarna och återinvesterar dem i säkra värdepapper och håller i allmänhet en procentandel av vinsten från dessa investeringar som betalning för sina tjänster.
När livförsäkringsbolaget har ett år där ett högre antal än försäkringstagarna försvinner kan det behöva tillgång till sin finansiella återförsäkring. Det är viktigt att notera att återförsäkraren generellt sett inte betalar ut något mycket högre än den premie som den ursprungligen fick från det första företaget. Av den anledningen finns det liten risk som överförs till återförsäkringsgivaren, varför de priser de erbjuder till försäkringsbolagen är relativt låga.
Andra försäkringsbolag som har inkonsekventa vinster men vill hålla en konstant slut kan också söka ekonomisk återförsäkring. En av fördelarna med detta arrangemang jämfört med ett typiskt lånearrangemang är att det är beroende av hur lönsamt försäkringsbolaget är. Ett lån däremot kan kräva återbetalning av försäkringsbolaget även i smala ekonomiska tider. Utöver detta garanteras försäkringsbolaget generellt att återbetalningen av sina premiebetalningar är minst. Vissa återförsäkringsarrangemang har en tidsgräns för dem som anger när premien kommer att återlämnas av återförsäkraren.