Was ist finanzielle Rückversicherung?

Finanzielle Rückversicherung ist eine Art von Versicherung, die in erster Linie von Lebensversicherungsunternehmen eingesetzt wird, um die Gewinne von einem Jahr zum nächsten konstant zu halten. Andere Versicherungsunternehmen können ebenfalls die Technik anwenden, bei der ein anderes als Rückversicherer bekanntes Unternehmen eingesetzt wird, um im Wesentlichen das Geld des ursprünglichen Versicherungsunternehmens zu halten. Dieses Geld wird vom Rückversicherer angelegt und in Notfällen an die Versicherung zurückgegeben. Lebensversicherungsunternehmen benötigen in der Regel eine finanzielle Rückversicherung, um sich in einigen Jahren auf die Möglichkeit höherer Auszahlungen einzustellen als in anderen.

Bei einer typischen Lebensversicherung muss eine Person regelmäßig Prämien an eine Lebensversicherungsgesellschaft zahlen. Zum Zeitpunkt des Todes des Versicherungsnehmers zahlt die Lebensversicherungsgesellschaft dann die in der Police festgelegten Leistungen an die Begünstigten des Verstorbenen aus. Da nicht abschließend absehbar ist, wann Versicherungsnehmer sterben werden, laufen Lebensversicherungsunternehmen Gefahr, einige Jahre zu haben, in denen sie signifikant hohe Beträge auszahlen müssen. Um dies zu verhindern, schließen die Lebensversicherer ihre eigenen Verträge ab, die als finanzielle Rückversicherung bezeichnet werden, um das Gewinnniveau von Jahr zu Jahr reibungslos zu halten.

Jede an finanzieller Rückversicherung interessierte Lebensversicherungsgesellschaft muss an eine auf Rückversicherung spezialisierte Gesellschaft eine Prämie zahlen. Wenn die Lebensversicherung ein gutes finanzielles Jahr hat, kann sie den Überschuss in die Rückversicherung einbringen. Rückversicherungsunternehmen nehmen das Geld in der Regel entgegen und investieren es in sichere Wertpapiere und behalten in der Regel einen Prozentsatz des Gewinns aus diesen Anlagen als Zahlung für ihre Dienstleistungen.

Wenn die Lebensversicherungsgesellschaft ein Jahr hat, in dem überdurchschnittlich viele Versicherungsnehmer verstorben sind, muss sie möglicherweise Zugang zu ihrer finanziellen Rückversicherung haben. Es ist wichtig zu beachten, dass der Rückversicherer in der Regel nur die Prämie auszahlt, die er ursprünglich vom ersten Unternehmen erhalten hat. Aus diesem Grund geht nur ein geringes Risiko auf den Rückversicherer über, weshalb die Tarife, die er den Versicherungsunternehmen anbietet, relativ niedrig sind.

Andere Versicherungsunternehmen mit inkonsistenten Gewinnen, die jedoch ein konstantes Endergebnis erzielen möchten, können ebenfalls eine finanzielle Rückversicherung in Anspruch nehmen. Einer der Vorteile dieser Vereinbarung gegenüber einer typischen Darlehensvereinbarung besteht darin, dass sie davon abhängt, wie profitabel die Versicherungsgesellschaft ist. Ein Kredit kann dagegen auch in wirtschaftlich schlechten Zeiten eine Rückzahlung durch die Versicherungsgesellschaft erforderlich machen. Darüber hinaus ist der Versicherungsgesellschaft in der Regel zumindest die Rückzahlung ihrer Beitragszahlungen garantiert. Bei einigen Rückversicherungsvereinbarungen ist eine Laufzeitbeschränkung festgelegt, die angibt, wann die Prämie vom Rückversicherer zurückerstattet wird.