Hvad er økonomisk genforsikring?
Finansiel genforsikring er en type forsikring, der primært bruges af livsforsikringsselskaber til at holde overskuddet stabilt fra et år til det næste. Andre forsikringsselskaber kan også bruge teknikken, som beskæftiger et andet selskab, kendt som genforsikringsselskabet, for i det væsentlige at holde pengene til det oprindelige forsikringsselskab. Disse penge investeres af genforsikringsselskabet og returneres derefter til forsikringsselskabet i tider med behov. Livsforsikringsselskaber har generelt brug for økonomisk genforsikring for at tilpasse sig muligheden for højere udbetalinger i nogle år end i andre.
En typisk livsforsikringspolitik kræver, at en person betaler regelmæssige præmiebetalinger til et livsforsikringsselskab. På det tidspunkt, hvor forsikringstageren dør, udbetaler livsforsikringsselskabet derefter fordele til modtagerne af den afdøde, som det er fastsat i forsikringen. Da der ikke er nogen måde at definere, hvornår forsikringsindehavere dør, risikerer livsforsikringsselskaber at have nogle år, når de skal betale væsentligt høje beløb. For at forhindre dette imødekommer livsforsikringsselskaber deres egne politikker, der kaldes økonomisk genforsikring for at holde overskudsniveauerne jævn fra år til år.
Ethvert livsforsikringsselskab, der er interesseret i økonomisk genforsikring, skal betale en præmie til et selskab, der er specialiseret i genforsikring. Hvis livsforsikringsselskabet har et godt år økonomisk, kan det placere overskuddet i genforsikringspolitikken. Genforsikringsselskaber tager generelt pengene og geninvesterer dem i sikre værdipapirer og holder normalt en procentdel af overskuddet fra disse investeringer som betaling for deres tjenester.
Når livsforsikringsselskabet har et år, hvor et højere end gennemsnitligt antal forsikringstagere går bort, kan det være nødvendigt at få adgang til sin økonomiske genforsikring. Det er vigtigt at bemærke, at genforsikringsselskabet generelt ikke udbetaler noget meget højere end den præmie, den oprindeligt modtog fra det første selskab. Af den grund er der lidt risiko overført til genforsikringsselskabet, og derfor er de satser, de tilbyder til forsikringsselskaber, relativt lave.
Andre forsikringsselskaber, der har inkonsekvent overskud, men ønsker at holde en konstant bundlinje, kan også søge økonomisk genforsikring. En af fordelene ved denne ordning i forhold til en typisk låneaftale er, at den er afhængig af, hvor rentabelt forsikringsselskabet er. Et lån derimod kan kræve tilbagebetaling af forsikringsselskabet selv i magre økonomiske tider. Derudover garanteres forsikringsselskabet generelt tilbagevenden af sine præmiebetalinger i det mindste. Nogle genforsikringsordninger har en tidsbegrænsning knyttet til dem, der specificerer, hvornår præmien vil blive returneret af genforsikringsselskabet.