Co je to ochrana vlastního kapitálu?

Ochrana vlastního kapitálu se vztahuje na plán zakoupený kupci domů, který pomáhá vyrovnat jakoukoli ztrátu hodnoty, kterou může jejich domov utrpět. Pro malé procento původní kupní ceny se plán vztahuje na majitele domu, když plánuje prodat dům v případě, že ceny domů v oblasti klesly. Společnost, která nabízí ochranu vlastního kapitálu, by pak majiteli domu vyplatila původní zpětnou platbu vynásobenou částkou v procentech, které se ceny domů v dané oblasti snížily. Pokud ceny domů zůstanou stejné nebo se zvýší, ztrácí majitel domu původní platbu za ochranu.

Mnoho investorů zvažuje koupi domu jako typ investiční příležitosti. Pokud se hodnota domu zvýší, majitel kapesně uklidí zisk, když je čas prodat dům. Trh s nemovitostmi je bohužel obecně volatilní, což znamená, že ceny v dané oblasti stejně pravděpodobně klesají, jako by měly růst, zejména v krátkém časovém období. Z tohoto důvodu mohou kupující v domácnosti považovat ochranu vlastního kapitálu za způsob, jak chránit své investice.

Typická dohoda o ochraně vlastního kapitálu začíná platbou společnosti nabízející službu, která obvykle činí malé procento z kupní ceny. Například u domu v hodnotě 200 000 USD (USD) může požadovaná platba činit 1 procento z této částky nebo 2 000 USD. Tato částka se stává základem pro jakékoli budoucí výplaty společností majiteli domu.

Pomocí tohoto příkladu si představte, že majitel chce dům prodat po pěti letech a je stanoveno, že ceny domů v oblasti klesly o 10 procent. Toto procento je určeno specifickými indexy trhu s nemovitostmi, které měří hodnoty cen nemovitostí. Plán pak platí osobě, která vlastní plán, 20 000 USD, což je 10 procent vynásobené původní platbou 2 000 USD. Je důležité poznamenat, že tyto peníze by byly dluženy držiteli programu, i když by se dotyčný konkrétní dům prodával za vyšší cenu, než byla původní kupní cena, protože indexy jsou určujícím faktorem v platbách na ochranu vlastního kapitálu.

Pokud by ovšem ceny domů v oblasti zůstaly stejné nebo se zvýšily, vlastník plánu při dalším prodeji dluží nic a ztrácí původní platbu. V tomto případě by si měli kupující domů pečlivě prohlédnout, zda ochrana vlastního kapitálu stojí za riziko. Obecně lze říci, že ochrana je lepší nápad, pokud majitel plánuje dům prodat v relativně krátké době. Je tomu tak proto, že ceny nemovitostí, i když v krátkém období volatilní, se obvykle uzavřou obvyklou hypotékou na 30 let.