Qu'est-ce que la protection de la valeur nette du logement?
La protection de la valeur nette du logement fait référence à un plan acheté par les acheteurs qui aide à compenser toute perte de valeur que leur maison pourrait subir. Pour un petit pourcentage du prix d'achat initial, le plan couvre le propriétaire de la maison lorsqu'il prévoit de vendre la maison en cas de chute des prix de l'immobilier dans la région. La société qui offre la protection de la valeur nette de la propriété paierait alors au propriétaire le montant initial du paiement, multiplié par le montant en points de pourcentage de la diminution du prix des maisons dans cette zone. Si les prix des maisons restent inchangés ou augmentent, le propriétaire perd le paiement de protection initial.
De nombreux investisseurs considèrent l'achat d'une maison comme un type d'opportunité d'investissement. Si la valeur d'une maison augmente, le propriétaire empochera un bénéfice net au moment de vendre la maison. Malheureusement, le marché immobilier est généralement volatil, ce qui signifie que les prix dans une zone donnée risquent tout autant de baisser que de monter, en particulier sur une courte période. Pour cette raison, les acheteurs de maison peuvent considérer la protection de la valeur nette de la maison comme un moyen de protéger leur investissement.
Le contrat type de protection de la valeur nette du logement commence par un paiement à la société offrant le service, qui représente généralement un pourcentage infime du prix d'achat. Par exemple, sur une maison d’une valeur de 200 000 dollars américains (USD), le paiement requis peut s’élever à 1% de ce montant, soit 2 000 USD. Ce montant constitue la base de tout paiement futur par la société au propriétaire de la maison.
En utilisant cet exemple, imaginons que le propriétaire souhaite vendre la maison après cinq ans et qu’il est déterminé que les prix des maisons dans la région ont chuté de 10%. Ce pourcentage est déterminé par des indices spécifiques du marché immobilier qui mesurent les valeurs de prix des maisons. Le plan verse ensuite à son titulaire 20 000 USD, ce qui correspond à 10% du paiement initial de 2 000 USD. Il est important de noter que cet argent serait dû au titulaire du plan même si le logement en question est vendu à un prix supérieur au prix d'achat initial, car les indices sont le facteur déterminant dans les paiements de protection de la valeur nette du logement.
Bien sûr, si les prix des maisons dans la région restent les mêmes ou augmentent, le propriétaire du plan n’a rien à payer lors de la revente et perd le paiement initial. Dans ce cas, les acheteurs de maison devraient vérifier de près si la protection de la valeur nette du logement vaut le risque encouru. De manière générale, la protection est une meilleure idée si le propriétaire envisage de revendre la maison dans un délai relativement court. En effet, le prix des maisons, bien que volatil sur une courte période, aura généralement augmenté à la conclusion d’un prêt hypothécaire typique de 30 ans.