Co je amortizace půjčky?

amortizace půjčky je jednoduše proces dlužníka, který vypůjčil vypůjčené peníze ve splátkách, a tím snižoval nesplacenou částku půjčky nebo jistina. To je na rozdíl od půjčky, kde dlužník vrátí celou částku v jedné platbě. Hlavním účinkem amortizace půjčky je snížené riziko věřitele, a to jak z hlediska pravděpodobnosti splácení, tak účinky úrokových sazeb. Tyto splátky obvykle pokrývají jak kus částky půjčky, nebo jistinu, plus platbu úroků. Zatímco je stanovena částka splácení hlavního splácení, splácení úroků nemusí být. Například osobní bankovní půjčka má obvykle pevnou úrokovou sazbu, což znamená, že částka zaplacená na úroky každý měsíc je stejná po celou dobu půjčky. S hypotékou je úroková sazba obvykle variabilní, což znamená, že částka splácení se může výrazně změnit. Je také možné mít pevnou úrokovou sazbu, alerůzné částky platby úroků. Například v půjčkách, kde je každá platba úroků založena na současném nesplaceném dluhu, nikoli z plné částky půjčky, se platby úroků v průběhu času snižují.

Hlavním přínosem amortizace půjčky věřiteli je snížené úvěrové riziko. Důvodem je jednoduše proto, že pokud dlužník selhává, věřitel již bude mít všechny peníze, které byly splaceny. To je v kontrastu s situací All-nebo Nothing, kde dochází k jedinému splácení. Skutečnost, že nesplacený dluh během úvěrového období klesá, také znamená, že věřitel v půjčce s pevnou sazbou čelí neustále snižujícímu expozici úrokovému riziku. To znamená, že existuje menší nebezpečí, že ztratí, pokud zvýší úrokové sazby, a proto nedostane nejlepší možný výnos z půjčování peněz.

Nejčistší forma amortizace půjčky je místo, kde jsou hlavní splátky rozděleny stejněobdobí půjčky. To však nemusí být. V některých případech se skutečná částka platby mění z měsíce na měsíc. V jiných případech, jako je mnoho hypoték, je částka platby stejná, ale podíly platby, které směřují k splácení zůstatek a změny úroků. Obvykle bude podíl směrem ke úrokům vyšší na začátku půjčky.

Kontrast s amortizací půjčky se obvykle označuje jako půjčka od kulky. Zde je na konci období půjčky splacena úplná ředitel. Nejběžnějším příkladem je hypotéka pouze pro úrok.