Qu'est-ce que l'amortissement des prêts?

L'amortissement des prêts est simplement le processus d'un emprunteur remboursant l'argent emprunté en versements et réduisant ainsi le montant du prêt ou le capital en cours.Cela contraste avec un prêt où l'emprunteur rembourse le montant total en un seul paiement.Le principal effet de l'amortissement des prêts est une réduction du risque pour le prêteur, à la fois en termes de probabilité de remboursement et des effets des taux d'intérêt.

Un prêt amortissant est celui dans lequel l'emprunteur fait régulièrement des remboursements.Habituellement, ces remboursements couvrent à la fois un morceau du montant du prêt ou du capital, plus un paiement d'intérêt.Bien que le montant de remboursement principal soit fixé, le remboursement des intérêts peut ne pas l'être.Par exemple, un prêt bancaire personnel a généralement un taux d'intérêt fixe, ce qui signifie que le montant versé à l'intérêt chaque mois est le même tout au long de la période de prêt.Avec une hypothèque, le taux d'intérêt est généralement variable, ce qui signifie que le montant de remboursement peut changer considérablement.Il est également possible d'avoir un taux d'intérêt fixe, mais différents montants de paiement d'intérêt.Par exemple, dans les prêts où chaque paiement d'intérêts est basé sur la dette en cours actuelle, et non sur le montant total du prêt, les paiements d'intérêts diminueront dans le temps.

Le principal avantage de l'amortissement de prêt à un prêteur est une réduction du risque de crédit.C'est simplement parce que si un emprunteur fait défaut, le prêteur aura déjà tout l'argent qui a été remboursé.Cela contraste avec une situation tout ou rien, où il y a un seul remboursement.Le fait que la dette en cours diminue au cours de la période de prêt signifie également qu'un prêteur dans un prêt à taux fixe est confronté à une exposition continuellement diminuée au risque de taux d'intérêt.Cela signifie qu'il y a moins de danger qu'elle perde si les taux d'intérêt augmentent et n'obtiennent donc pas le meilleur rendement possible disponible à partir de l'argent de prêt.

La forme la plus pure d'amortissement de prêt est l'endroit où les remboursements principaux sont divisés également sur la période de prêt.Cela ne doit pas être le cas, cependant.Dans certains cas, le montant du paiement réel change d'un mois à l'autre.Dans d'autres cas, tels que de nombreux hypothèques, le montant du paiement est le même, mais les proportions du paiement qui vont au remboursement du solde et à la modification des intérêts.Généralement, la proportion qui allait vers les intérêts sera plus élevée au début du prêt.

Le contraste avec l'amortissement des prêts est généralement appelé prêt à balles.C'est là que le capital complet est remboursé à la fin de la période de prêt.L'exemple le plus courant de ceci est une hypothèque d'intérêt uniquement.