Co to jest amortyzacja pożyczki?
Amortyzacja pożyczek jest po prostu procesem wypłacania pożyczonych pieniędzy w ratach, a tym samym zmniejszającą kwotę pożyczki lub kapitał. Jest to sprzeczne z pożyczką, w której pożyczkobiorca zwraca pełną kwotę w jednej płatności. Głównym skutkiem amortyzacji pożyczki jest zmniejszenie ryzyka pożyczkodawcy, zarówno pod względem prawdopodobieństwa spłaty, jak i skutków stóp procentowych.
Demortyzująca pożyczka to taka, w której pożyczkobiorca regularnie spłaca. Zwykle te spłaty obejmują zarówno część kwoty pożyczki, jak i kapitał, a także płatność odsetkową. Chociaż kwota spłaty głównej jest ustalona, odsetki może nie być. Na przykład osobista pożyczka bankowa zwykle ma stałą stopę procentową, co oznacza, że kwota płacona na odsetki jest taka sama przez cały okres pożyczki. W przypadku kredytu hipotecznego stopa procentowa jest zwykle zmienna, co oznacza, że kwota spłaty może znacznie się zmienić. Możliwe jest również posiadanie stałej stopy procentowej, aleróżne kwoty płatności odsetek. Na przykład w pożyczkach, w których każda płatność odsetkowa jest oparta na bieżącym zadłużeniu, a nie pełnej kwoty pożyczki, płatności odsetkowe spadną z czasem.
Główną zaletą amortyzacji pożyczki dla pożyczkodawcy jest zmniejszenie ryzyka kredytowego. Wynika to z tego, że jeśli pożyczkobiorca nie domyślnie zrobi się, pożyczkodawca będzie miał już spłacone wszystkie pieniądze. Jest to kontrastowe z sytuacją w całości lub nic, w której jest jedna spłata. Fakt, że zależny dług zmniejsza się w okresie pożyczki, oznacza również pożyczkodawcę w pożyczce o stałym stopie stałego, stale zmniejszają się narażenie na ryzyko stopy procentowej. Oznacza to, że istnieje mniej niebezpieczeństwa, że straci, jeśli stopy procentowe wzrosną, a zatem nie otrzyma najlepszego możliwego zwrotu z pożyczek.
Najczystsza forma amortyzacji pożyczki polega na tym, że główne spłaty są podzielone równookres pożyczki. Tak jednak nie musi być. W niektórych przypadkach faktyczna kwota płatności zmienia się z miesiąca na miesiąc. W innych przypadkach, takich jak wiele hipotek, kwota płatności jest taka sama, ale proporcje płatności, które przeznaczają się na spłatę salda i zapłaty odsetek. Zwykle odsetek w kierunku odsetek będzie wyższy na początku pożyczki.
Kontrast z amortyzacją pożyczki jest zwykle określany jako pożyczka na pocisk. W tym miejscu pełna kapitał jest spłacana na koniec okresu pożyczki. Najczęstszym tego przykładem jest kredyt hipoteczny tylko na odsetki.