O que é amortização de empréstimos?
A amortização do empréstimo é simplesmente o processo de um mutuário que paga o dinheiro emprestado em parcelas e, assim, diminuindo o valor pendente do empréstimo, ou diretor. Isso contrasta com um empréstimo em que o mutuário paga o valor total em um pagamento. O principal efeito da amortização do empréstimo é o risco reduzido para o credor, tanto em termos de probabilidade de reembolso quanto os efeitos das taxas de juros.
Um empréstimo amortizante é aquele em que o mutuário faz pagamentos regulares. Geralmente, esses pagamentos cobrem um pedaço do valor do empréstimo, ou diretor, além de um pagamento de juros. Embora o valor principal do reembolso seja fixo, o pagamento de juros pode não ser. Por exemplo, um empréstimo bancário pessoal geralmente tem uma taxa de juros fixa, o que significa que o valor pago para juros a cada mês é o mesmo durante todo o período do empréstimo. Com uma hipoteca, a taxa de juros geralmente é variável, o que significa que o valor do reembolso pode mudar significativamente. Também é possível ter uma taxa de juros fixa, masdiferentes valores de pagamento de juros. Por exemplo, em empréstimos em que cada pagamento de juros é baseado na dívida em circulação atual, não no valor completo do empréstimo, os pagamentos de juros diminuirão ao longo do tempo.
O principal benefício da amortização do empréstimo a um credor é o risco reduzido de crédito. Isso ocorre simplesmente porque se um mutuário padrão, o credor já terá todo o dinheiro que foi reembolsado. Isso contrasta com uma situação tudo ou nada, onde há um único reembolso. O fato de a dívida em circulação diminuir durante o período do empréstimo também significa que um credor em um empréstimo de taxa fixa enfrenta uma exposição continuamente decrescente ao risco de taxa de juros. Isso significa que há menos perigo que ela perderá se as taxas de juros aumentarem e, portanto, não obtiver o melhor retorno possível disponível do dinheiro empréstimos.
A forma mais pura de amortização de empréstimos é onde os principais pagamentos são divididos igualmenteo período do empréstimo. No entanto, este não precisa ser o caso. Em alguns casos, o valor do pagamento real muda de mês para mês. Em outros casos, como muitas hipotecas, o valor do pagamento é o mesmo, mas as proporções do pagamento que vão para pagar o saldo e pagar a mudança de juros. Geralmente, a proporção em direção aos juros será maior no início do empréstimo.
O contraste com a amortização de empréstimos é geralmente chamado de empréstimo de bala. É aqui que o diretor completo é reembolsado no final do período do empréstimo. O exemplo mais comum disso é uma hipoteca somente para juros.