Hvad gør en paraplanner?
En paraplanner er en professionel inden for finansielle tjenester, der forsker, anbefaler og implementerer detaljerede investeringsplaner for klienter. Han rapporterer normalt direkte til en eller to økonomiske planlæggere. Denne position findes ofte hos banker eller investerings- og finansielle serviceselskaber.
Det menes generelt, at denne position oprindeligt blev oprettet for at aflaste økonomiske planlæggere for nogle af de administrative opgaver byrderne på deres job. En paraplanner plejede at være lidt mere end en kontorist, der samlede papirer og verificerede fakta og tal for sin overordnede, en finansiel planlægger. Hans ekspertise vedrørende finanser og investeringer blev sjældent brugt.
Efterhånden som økonomiske planlæggere blev mere populære, blev størstedelen af deres tid generelt brugt til at møde med klienter for at bestemme deres generelle kort- og langsigtede mål og udvikle passende strategier. Mange begyndte at stole på, at paraplanners skulle gribe ind på dette tidspunkt for at hjælpe klienten med at tage specifikke økonomiske valg. Denne delegation frigav planerne for de økonomiske planlæggere for at gå videre til nye kunder, der har behov for generel vejledning.
Investeringskunder har traditionelt deres indledende møder med en finansiel planlægger, der vurderer deres økonomiske behov og risikonacceptniveauer og anbefaler generelle investeringsruter. Når disse parametre er på plads, foreslår en paraplanner normalt specifikke fonde og investeringsplaner. Hvis de foreslåede investeringsplaner er acceptabel for klienten, overfører den økonomiske planlægger typisk klienten til paraplanner, der foretager købene.
Fra det tidspunkt holder paraplanner ofte et øje med porteføljen og besvarer løbende kundens spørgsmål. Hvis klienten ønsker ændringer i investeringerne, foretager han normalt disse justeringer. En erfaren person i denne position fremsætter normalt økonomiske og investeringsforslag til klienten uafhængig af den økonomiske planlægger.
En paraplanner opretter normalt en tidsplan med hver af sine klienter for at gennemgå porteføljer og diskutere markedstendenser. Disse aftaler indstilles sædvanligvis med seks måneders intervaller. Hvis en klient har brug for vejledning eller information i mellemtiden, er planlæggeren eller den økonomiske planlægger generelt tilgængelig for at yde hjælp.
Succes med paraplanning kræver normalt fremragende forsknings- og analysefærdigheder. Paraplanner forventes typisk at være en stor kommunikator, både skriftlig og mundtligt. Da han normalt har ansvaret for meget personlig klientinformation, betragtes integritet generelt som et stærkt aktiv for personer med dette job.
En bachelorgrad i finansielle tjenester, bogføring eller forretningsadministration er ofte påkrævet for at ansøge om dette job. Mindst to års arbejdserfaring i finansielle tjenester eller bankstemning foretrækkes generelt. Efteruddannelse og certificering af investeringstjeneste anbefales normalt til paraplanners, der stræber efter positioner som finansielle planlæggere.