Que fait un paraplanner?
Un paraplanneur est un professionnel des services financiers qui étudie, recommande et met en œuvre des plans d’investissement détaillés pour ses clients. Il relève généralement directement d'un ou deux planificateurs financiers. Cette position est généralement trouvée dans les banques ou les sociétés d'investissement et de services financiers.
On pense généralement que ce poste a été créé à l'origine pour alléger le fardeau administratif des planificateurs financiers. Un paraplanneur n'était autrefois qu'un commis qui rassemblait des papiers et vérifiait les faits et les chiffres de son supérieur, un planificateur financier. Son expertise en matière de finances et d'investissements était rarement utilisée.
À mesure que les planificateurs financiers gagnaient en popularité, ils passaient généralement l'essentiel de leur temps à rencontrer les clients pour déterminer leurs objectifs généraux à court et à long terme et élaborer des stratégies appropriées. Beaucoup ont commencé à compter sur les paraplanners pour intercéder à ce stade afin d'aider le client à faire des choix financiers spécifiques. Cette délégation a libéré les emplois du temps des planificateurs financiers afin de les transférer à de nouveaux clients ayant besoin de conseils généraux.
Les clients en investissement ont traditionnellement leurs premières réunions avec un planificateur financier qui évalue leurs besoins financiers et leur niveau d'acceptation des risques et recommande des voies d'investissement générales. Une fois que ces paramètres sont en place, un paraplanneur suggère normalement des fonds et des plans d’investissement spécifiques. Si les plans d’investissement proposés sont acceptables pour le client, le planificateur financier le confie généralement au paraplanneur, qui effectue les achats.
À partir de ce moment, le paraplanneur garde généralement un œil attentif sur le portefeuille et répond continuellement aux questions du client. Si le client souhaite des modifications dans les investissements, il procède normalement à ces ajustements. Une personne expérimentée occupant ce poste fait habituellement des suggestions financières et d’investissement au client, indépendamment du planificateur financier.
Un paraplanneur établit normalement un calendrier avec chacun de ses clients pour examiner les portefeuilles et discuter des tendances du marché. Ces rendez-vous sont généralement fixés tous les six mois. Si un client a besoin de conseils ou d’informations dans l’intervalle, le paraplanner ou le planificateur financier est généralement disponible pour fournir de l’assistance.
Le succès en para-planification nécessite généralement d’excellentes compétences en recherche et en analyse. Le paraplanneur est généralement censé être un excellent communicateur, à la fois écrit et oral. Comme il est normalement en charge des informations très personnelles sur les clients, l’intégrité est généralement considérée comme un atout majeur pour les personnes occupant ce poste.
Un baccalauréat en services financiers, en comptabilité ou en administration des affaires est souvent nécessaire pour postuler à cet emploi. Un minimum de deux ans d'expérience professionnelle dans un environnement de services financiers ou bancaire est généralement préférable. Les certifications en formation continue et en services d’investissement sont généralement recommandées aux personnes qui en ont besoin qui aspirent à occuper des postes de planificateurs financiers.