Hvad er en registreret finansiel rådgiver?
En registreret finansiel rådgiver rådgiver kunderne om investeringer, skatter, forsikringer, pension og andre økonomiske forhold. En registreret finansiel rådgiver er måske specialiseret i at yde rådgivning i en kategori, såsom fast ejendom planlægning eller forsikringsprodukter. Han kan også have andre typer professionelle certificeringer eller betegnelser, der giver ham ret til at sælge visse typer finansielle produkter. Normalt betyder udtrykket "registreret", at et regeringsorgan har givet en person en licens til at udføre en tjeneste; i dette tilfælde ville det være finansielle tjenester. En person, der søger en registreret finansiel rådgiver eller investeringsrådgiver, kan kontakte et statligt agentur for at finde ud af, om nogen har indgivet en klage mod en bestemt rådgiver.
Der sondres mellem en registreret finansiel rådgiver og en investeringsrådgiver. En registreret finansiel rådgiver kan rådgive om økonomisk planlægning, mens en investeringsrådgiver ikke gør det. Investeringsrådgivere giver typisk kun råd om investeringer. Endvidere giver nogle investeringsrådgivere kun rådgivning om visse typer investeringer, såsom hedgefonde, aktier eller et andet investeringsmiddel. I modsætning hertil kan en finansiel rådgiver eller økonomisk planlægger muligvis rådgive på flere områder, såsom skatter, pension, forsikring og investeringer.
US Securities and Exchange Commission (SEC) kræver typisk en investeringsrådgiver at registrere sig hos SEC, hvis personen administrerer mere end et specifikt beløb. Hvis investeringsrådgiveren administrerer mindre end det specificerede beløb, er den eneste krævede registrering hos det statslige reguleringsorgan i den stat, hvor rådgiveren driver forretning. Derfor kræves det ikke nødvendigvis, at en registreret finansiel rådgiver registrerer sig hos SEC eller hos en stat, så længe den finansielle rådgiver ikke administrerer investeringer på vegne af klienter. Regeringsregistrering eller licens til finansielle fagfolk afhænger ofte af, hvilke typer tjenester eller produkter personen tilbyder.
Det er også vigtigt at være opmærksom på forskellene i, hvordan en registreret finansiel rådgiver eller investeringsrådgiver betales. De forskellige betalingsmetoder inkluderer provisioner, en timesats, en procentdel af de forvaltede aktiver eller et fast gebyr. Hver betalingsmetode kan have indflydelse på de anbefalinger, som en rådgiver giver en klient. Derfor er det vigtigt for en klient at forstå betalingsmetoden.
Hvis en person hævder at være en registreret finansiel rådgiver, kan en person bekræfte registreringen hos et statligt agentur eller hos den private enhed, der leverede en sådan betegnelse. En privat organisation, der leverer professionelle certificeringer, kan også give oplysninger om de kurser, der kræves for at opnå certificering. Det kan også give oplysninger om efteruddannelseskrav til sine økonomiske rådgivere. Organisationen muligvis også stille oplysninger til rådighed om klager, som andre mennesker kan have indgivet mod en bestemt rådgiver. Endelig kan det muligvis gøre offentligheden opmærksom på, om en bestemt rådgiver forbliver i god status med organisationen.