Hvad er en registreret finansiel rådgiver?
En registreret finansiel rådgiver giver råd til klienter om investeringer, skatter, forsikring, pensionering og andre økonomiske anliggender. En registreret finansiel rådgiver er muligvis specialiseret i at give rådgivning i en kategori, såsom ejendomsplanlægning eller forsikringsprodukter. Han kan også have andre typer faglige certificeringer eller betegnelser, der giver ham ret til at sælge visse typer finansielle produkter. Normalt betyder udtrykket "registreret", at et statligt agentur har givet en person en licens til at yde en tjeneste; I dette tilfælde ville det være finansielle tjenester. En person, der søger en registreret finansiel rådgiver eller investeringsrådgiver, kan kontakte et statsligt agentur for at finde ud af, om nogen har indgivet en klage mod en bestemt rådgiver.
Der er en sondring mellem en registreret finansiel rådgiver og en investeringsrådgiver. En registreret finansiel rådgiver kan give råd om økonomisk planlægning, mens en investeringsrådgiver ikke gør det. Investeringsrådgivere leverer typisk ADVIs kun på investeringer. Endvidere giver nogle investeringsrådgivere kun råd om visse typer investeringer, såsom hedgefonde, aktier eller et andet investeringskøretøj. I modsætning hertil kan en finansiel rådgiver eller finansiel planlægger muligvis give råd på flere områder, såsom skatter, pensionering, forsikring og investeringer.
Typisk kræver U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) en investeringsrådgiver for at registrere sig hos SEC, hvis personen administrerer mere end et specificeret beløb. Hvis investeringsrådgiveren administrerer mindre end det specificerede beløb, er den eneste krævede registrering hos det statslige regulatoriske agentur i den stat, hvor rådgiveren driver forretning. Derfor er en registreret finansiel rådgiver ikke nødvendigvis forpligtet til at registrere sig hos SEC eller med en stat, så længe den finansielle rådgiver ikke administrerer investeringer på vegne af klienter. RegeringsregIstration eller licensering af finansielle fagfolk afhænger ofte af de typer tjenester eller produkter, personen tilbyder.
Det er også vigtigt at være opmærksom på forskellene i, hvordan en registreret finansiel rådgiver eller investeringsrådgiver betales. De forskellige betalingsmetoder inkluderer provisioner, en timepris, en procentdel af de aktiver, der er under forvaltning, eller et fast gebyr. Hver betalingsmetode kan påvirke de anbefalinger, som en rådgiver leverer til en klient. Derfor er det vigtigt for en klient at forstå betalingsmetoden.
Hvis en person hævder at være en registreret finansiel rådgiver, kan en person bekræfte registreringen med et statsligt agentur eller med den private enhed, der leverede en sådan betegnelse. En privat organisation, der leverer professionelle certificeringer, kan også give oplysninger om de kurser, der kræves for at opnå certificering. Det kan også give oplysninger om fortsatte uddannelsesmæssige krav til dets økonomiske rådgivere. ORGanisering kan også stille oplysninger tilgængelige om klager over, at andre mennesker kan have indgivet mod en bestemt rådgiver. Endelig kan det muligvis gøre offentligheden opmærksom på, om en bestemt rådgiver forbliver i god status med organisationen.