Hva er en registrert finansiell rådgiver?
En registrert finansiell rådgiver gir råd til kunder om investeringer, skatter, forsikringer, pensjon og andre økonomiske forhold. En registrert finansiell rådgiver kan spesialisere seg i å gi råd i en kategori, for eksempel eiendom planlegging eller forsikringsprodukter. Han kan også inneha andre typer profesjonelle sertifiseringer eller betegnelser som gir ham rett til å selge visse typer finansielle produkter. Vanligvis betyr begrepet "registrert" at et statlig organ har gitt en person lisens til å utføre en tjeneste; i dette tilfellet ville det være finansielle tjenester. En person som søker en registrert finansiell rådgiver eller investeringsrådgiver kan kontakte et statlig organ for å finne ut om noen har klaget inn mot en bestemt rådgiver.
Det skilles mellom en registrert finansiell rådgiver og en investeringsrådgiver. En registrert finansiell rådgiver kan gi råd om økonomisk planlegging mens en investeringsrådgiver ikke gjør det. Investeringsrådgivere gir vanligvis kun råd om investeringer. Videre gir noen investeringsrådgivere bare råd om visse typer investeringer, for eksempel hedgefond, aksjer eller et annet investeringsmiddel. I motsetning til dette kan en finansiell rådgiver eller finansiell planlegger være i stand til å gi råd på flere områder, for eksempel skatter, pensjon, forsikring og investeringer.
Vanligvis krever US Securities and Exchange Commission (SEC) at en investeringsrådgiver registrerer seg hos SEC hvis personen forvalter mer enn et spesifikt beløp. Hvis investeringsrådgiveren klarer mindre enn det angitte beløpet, er den eneste registreringen som kreves hos det statlige reguleringsorganet i staten der rådgiveren driver virksomhet. Derfor er ikke nødvendigvis en registrert finansiell rådgiver nødvendig å registrere seg hos SEC eller hos en stat så lenge finansrådgiveren ikke administrerer investeringer på vegne av klienter. Regjeringsregistrering eller lisensiering av finansielle fagpersoner avhenger ofte av typen tjenester eller produkter personen tilbyr.
Det er også viktig å være klar over forskjellene i hvordan en registrert finansiell rådgiver eller investeringsrådgiver blir betalt. De forskjellige betalingsmetodene inkluderer provisjoner, en timesats, en prosentandel av eiendelene under forvaltning eller et fast gebyr. Hver betalingsmetode kan påvirke anbefalingene som en rådgiver gir til en klient. Dette er grunnen til at det er viktig for en klient å forstå betalingsmåten.
Hvis en person hevder å være en registrert finansiell rådgiver, kan en person bekrefte registreringen hos et statlig organ eller hos den private enheten som ga slik betegnelse. En privat organisasjon som tilbyr profesjonelle sertifiseringer, kan også gi informasjon om kursene som kreves for å få sertifisering. Den kan også gi informasjon om etterutdanningskrav til sine finansielle rådgivere. Organisasjonen kan også gjøre informasjon tilgjengelig om klager som andre mennesker kan ha sendt inn mot en bestemt rådgiver. Endelig kan det være i stand til å gjøre publikum oppmerksom på om en spesifikk rådgiver forblir i god status med organisasjonen.