Qu'est-ce qu'un conseiller financier inscrit?
Un conseiller financier agréé conseille les clients sur les placements, les impôts, l’assurance, la retraite et d’autres questions financières. Un conseiller financier inscrit peut être spécialisé dans la fourniture de conseils dans une catégorie, tels que les produits de planification successorale ou d’assurance. Il peut également détenir d'autres types de certifications professionnelles ou de désignations lui permettant de vendre certains types de produits financiers. Habituellement, le terme "enregistré" signifie qu'une agence gouvernementale a accordé à une personne une licence pour fournir un service; dans ce cas, ce serait des services financiers. Une personne à la recherche d'un conseiller financier ou d'un conseiller en investissement inscrit peut contacter un organisme gouvernemental pour savoir si quelqu'un a déposé une plainte contre un conseiller en particulier.
Il existe une distinction entre un conseiller financier inscrit et un conseiller en placement. Un conseiller financier inscrit peut donner des conseils en matière de planification financière, contrairement à un conseiller en investissement. Les conseillers en investissement fournissent généralement des conseils sur les investissements uniquement. En outre, certains conseillers en investissement ne fournissent des conseils que sur certains types de placements, tels que les fonds de couverture, les actions ou tout autre moyen de placement. En revanche, un conseiller financier ou un planificateur financier pourrait être en mesure de fournir des conseils dans plusieurs domaines, tels que l’impôt, la retraite, les assurances et les investissements.
En règle générale, la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis exige qu'un conseiller en investissement s'inscrive auprès de la SEC si la personne en question gère plus qu'un montant spécifié. Si le conseiller en investissement gère moins que le montant spécifié, la seule inscription requise est celle de l’organisme de réglementation de l’État dans lequel il exerce ses activités. Par conséquent, un conseiller financier inscrit n'est pas nécessairement tenu de s'enregistrer auprès de la SEC ou d'un État tant qu'il ne gère pas les investissements pour le compte de clients. L’enregistrement ou l’agrément gouvernemental des professionnels de la finance dépend souvent des types de services ou de produits proposés par la personne.
Il est également important de connaître les différences de rémunération d'un conseiller financier ou d'un conseiller en placement inscrit. Les différentes méthodes de paiement incluent des commissions, un taux horaire, un pourcentage des actifs sous gestion ou des frais fixes. Chaque mode de paiement peut influer sur les recommandations d’un conseiller à un client. C'est pourquoi il est important qu'un client comprenne le mode de paiement.
Si une personne prétend être un conseiller financier inscrit, elle peut alors confirmer l’enregistrement auprès d’un organisme gouvernemental ou de l’entité privée qui a fourni cette désignation. Une organisation privée qui fournit des certifications professionnelles peut également fournir des informations sur les cours requis pour obtenir la certification. Il peut également fournir des informations concernant les exigences en matière de formation continue à ses conseillers financiers. L'organisation peut également mettre à disposition des informations concernant les plaintes que d'autres personnes peuvent avoir déposées contre un conseiller particulier. Enfin, il pourra peut-être faire savoir au public si un conseiller spécifique reste en règle avec l'organisation.