Qu'est-ce qu'un conseiller financier enregistré?
Un conseiller financier enregistré fournit des conseils aux clients sur les investissements, les impôts, l'assurance, la retraite et d'autres questions financières. Un conseiller financier enregistré pourrait se spécialiser dans la fourniture de conseils dans une catégorie, tels que la planification successorale ou les produits d'assurance. Il peut également détenir d'autres types de certifications ou de désignations professionnelles qui lui donnent le droit de vendre certains types de produits financiers. Habituellement, le terme «enregistré» signifie qu'une agence gouvernementale a accordé à une personne une licence pour rendre un service; Dans ce cas, ce serait des services financiers. Une personne à la recherche d'un conseiller financier enregistré ou d'un conseiller en investissement peut contacter une agence gouvernementale pour savoir si quelqu'un a déposé une plainte contre un conseiller particulier.
Il existe une distinction entre un conseiller financier enregistré et un conseiller en investissement. Un conseiller financier enregistré peut fournir des conseils sur la planification financière, contrairement à un conseiller en investissement. Les conseillers en placement fournissent généralement des ADVIce sur les investissements uniquement. De plus, certains conseillers en placement ne fournissent que des conseils sur certains types d'investissements, tels que les fonds spéculatifs, les actions ou un autre véhicule d'investissement. En revanche, un conseiller financier ou un planificateur financier pourrait être en mesure de fournir des conseils dans plusieurs domaines, tels que les impôts, la retraite, l'assurance et les investissements.
En règle générale, la Securities and Exchange Commission des États-Unis exige qu'un conseiller en investissement s'inscrit auprès de la SEC si la personne gère plus qu'une somme d'argent spécifiée. Si le conseiller en placement gère moins que le montant spécifié, le seul enregistrement requis est avec l'agence de réglementation de l'État dans l'État où le conseiller mène des affaires. Par conséquent, un conseiller financier enregistré n'est pas nécessairement tenu de s'inscrire auprès de la SEC ou auprès d'un État tant que le conseiller financier ne gère pas les investissements au nom des clients. REG gouvernementalL'istration ou l'octroi de licences de professionnels de la finance dépend souvent des types de services ou de produits que la personne offre.
Il est également important d'être conscient des différences dans la façon dont un conseiller financier enregistré ou un conseiller en investissement est payé. Les différents méthodes de paiement comprennent des commissions, un taux horaire, un pourcentage des actifs sous gestion ou des frais forfaitaires. Chaque mode de paiement peut influencer les recommandations qu'un conseiller fournit à un client. C'est pourquoi il est important pour un client de comprendre le mode de paiement.
Si une personne prétend être un conseiller financier enregistré, alors une personne peut confirmer l'enregistrement auprès d'une agence gouvernementale ou avec l'entité privée qui a fourni une telle désignation. Une organisation privée qui fournit des certifications professionnelles peut également fournir des informations concernant les cours nécessaires pour obtenir la certification. Il peut également fournir des informations concernant les exigences éducatives continues pour ses conseillers financiers. Le ouLa ganisation pourrait également rendre les informations disponibles concernant les plaintes selon lesquelles d'autres personnes peuvent avoir déposées contre un conseiller particulier. Enfin, il peut être en mesure de sensibiliser le public au public à savoir si un conseiller spécifique reste en règle avec l'organisation.