Co je registrovaný finanční poradce?

Registrovaný finanční poradce poskytuje poradenství klientům v oblasti investic, daní, pojištění, odchodu do důchodu a dalších finančních záležitostí. Registrovaný finanční poradce se může specializovat na poskytování poradenství v jedné kategorii, například v oblasti plánování nemovitostí nebo pojišťovacích produktů. Může také vlastnit jiné typy profesních osvědčení nebo označení, která jej opravňují k prodeji určitých druhů finančních produktů. Termín „registrovaný“ obvykle znamená, že vládní agentura udělila osobě licenci k poskytování služby; v tomto případě by to byly finanční služby. Osoba, která hledá registrovaného finančního poradce nebo investičního poradce, se může obrátit na vládní agenturu, aby zjistila, zda někdo podal stížnost na konkrétního poradce.

Rozlišuje se mezi registrovaným finančním poradcem a investičním poradcem. Registrovaný finanční poradce může poskytovat rady ohledně finančního plánování, zatímco investiční poradce tak neučiní. Investiční poradci obvykle poskytují pouze rady ohledně investic. Někteří investiční poradci dále poskytují rady pouze pro určité typy investic, jako jsou hedgeové fondy, akcie nebo jiné investiční nástroje. Naproti tomu finanční poradce nebo finanční plánovač může být schopen poskytovat poradenství v několika oblastech, jako jsou daně, odchod do důchodu, pojištění a investice.

Americká komise pro cenné papíry a burzy (SEC) obvykle vyžaduje, aby se investiční poradce zaregistroval u SEC, pokud osoba spravuje více než určité množství peněz. Pokud investiční poradce spravuje méně než stanovenou částku, pak je jediná požadovaná registrace u státní regulační agentury ve státě, kde poradce podniká. Registrovaný finanční poradce se proto nemusí nutně registrovat u SEC nebo u státu, pokud finanční poradce nespravuje investice jménem klientů. Vládní registrace nebo licencování finančních profesionálů často závisí na typech služeb nebo produktů, které daná osoba nabízí.

Je také důležité si uvědomit rozdíly v tom, jak je vyplácen registrovaný finanční poradce nebo investiční poradce. Mezi různé způsoby platby patří provize, hodinová sazba, procento spravovaných aktiv nebo paušální poplatek. Každý způsob platby může ovlivnit doporučení, která poradce klientovi poskytuje. Z tohoto důvodu je důležité, aby klient porozuměl platební metodě.

Pokud osoba prohlašuje, že je registrovaným finančním poradcem, může osoba potvrdit registraci u vládní agentury nebo u soukromého subjektu, který takové určení poskytl. Soukromá organizace, která poskytuje profesionální certifikace, může také poskytovat informace týkající se kurzů požadovaných k získání certifikace. Může také poskytovat informace týkající se požadavků na další vzdělávání svých finančních poradců. Organizace může také zpřístupnit informace týkající se stížností, které ostatní lidé mohli podat proti určitému poradci. Konečně může být schopna informovat veřejnost o tom, zda konkrétní poradce v organizaci zůstává v dobrém stavu.