Co je registrovaný finanční poradce?
Registrovaný finanční poradce poskytuje klientům poradenství v oblasti investic, daní, pojištění, odchodu do důchodu a dalších finančních záležitostí. Registrovaný finanční poradce se může specializovat na poskytování rady v jedné kategorii, jako je plánování nemovitostí nebo pojišťovací produkty. Může také držet další typy profesních osvědčení nebo označení, která ho opravňují k prodeji určitých typů finančních produktů. Termín „registrovaný“ obvykle znamená, že vládní agentura udělila osobě licenci k poskytnutí služby; V tomto případě by to byly finanční služby. Osoba hledající registrovaného finančního poradce nebo investičního poradce může kontaktovat vládní agenturu, aby zjistila, zda někdo podal stížnost proti konkrétnímu poradci.
Existuje rozdíl mezi registrovaným finančním poradcem a investičním poradcem. Registrovaný finanční poradce může poskytnout poradenství v oblasti finančního plánování, zatímco investiční poradce ne. Investiční poradci obvykle poskytují AdvPouze na investice. Někteří investiční poradci dále poskytují radu pouze o určitých typech investic, jako jsou hedgeové fondy, akcie nebo jiné investiční vozidlo. Naproti tomu finanční poradce nebo finanční plánovač by mohl být schopen poskytovat poradenství v několika oblastech, jako jsou daně, odchod do důchodu, pojištění a investice.
Obvykle americká komise pro cenné papíry a burzy (SEC) vyžaduje, aby se investiční poradce zaregistroval u SEC, pokud osoba spravuje více než stanovené množství peněz. Pokud investiční poradce spravuje nižší než zadaná částka, pak jedinou požadovanou registrací je státní regulační agentura ve státě, kde poradce podniká. Proto se registrovaný finanční poradce nemusí nutně zaregistrovat u SEC nebo se státem, pokud finanční poradce nezvládne investice jménem klientů. Vládní regIstration nebo licencování finančních odborníků často závisí na typech služeb nebo produktů, které osoba nabízí.
Je také důležité si uvědomit rozdíly v tom, jak je vyplácen registrovaný finanční poradce nebo investiční poradce. Různé metody plateb zahrnují provize, hodinovou sazbu, procento správných aktiv nebo paušální poplatek. Každá metoda platby může ovlivnit doporučení, která poradce poskytuje klientovi. Proto je důležité, aby klient porozuměl způsobu platby.
Pokud osoba tvrdí, že je registrovaným finančním poradcem, může osoba potvrdit registraci s vládní agenturou nebo se soukromým subjektem, který takové označení poskytl. Soukromá organizace, která poskytuje profesionální certifikace, může také poskytnout informace týkající se kurzů potřebných k získání certifikace. Může také poskytnout informace týkající se pokračujících vzdělávacích požadavků pro své finanční poradce. ORGanizace může také zpřístupnit informace o stížnostech, které ostatní lidé mohli podat proti konkrétnímu poradci. Nakonec může být schopno informovat veřejnost o tom, zda konkrétní poradce zůstává v dobrém stavu s organizací.