Vad är en registrerad finansiell rådgivare?
En registrerad finansiell rådgivare ger klienter råd om investeringar, skatter, försäkringar, pension och andra ekonomiska frågor. En registrerad finansiell rådgivare kan specialisera sig på att ge råd i en kategori, till exempel fastighetsplanering eller försäkringsprodukter. Han kan också inneha andra typer av professionella certifieringar eller beteckningar som ger honom rätt att sälja vissa typer av finansiella produkter. Vanligtvis betyder termen "registrerat" att en statlig myndighet har beviljat en person licens för att tillhandahålla en tjänst; i det här fallet skulle det vara finansiella tjänster. En person som söker en registrerad finansiell rådgivare eller investeringsrådgivare kan kontakta en myndighet för att ta reda på om någon har lämnat ett klagomål mot en viss rådgivare.
Det skiljer mellan en registrerad finansiell rådgivare och en investeringsrådgivare. En registrerad finansiell rådgivare kan ge råd om ekonomisk planering medan en investeringsrådgivare inte gör det. Investeringsrådgivare ger vanligtvis endast råd om investeringar. Vissa investeringsrådgivare ger dessutom bara råd om vissa typer av investeringar, till exempel hedgefonder, aktier eller något annat investeringsinstrument. Däremot kan en finansiell rådgivare eller ekonomisk planerare kunna ge råd inom flera områden, såsom skatter, pension, försäkring och investeringar.
Vanligtvis kräver US Securities and Exchange Commission (SEC) en investeringsrådgivare att registrera sig hos SEC om personen hanterar mer än ett specifikt belopp. Om investeringsrådgivaren hanterar mindre än det angivna beloppet, är den enda registrering som krävs hos det statliga tillsynsmyndigheten i staten där rådgivaren bedriver verksamhet. Därför krävs inte en registrerad finansiell rådgivare nödvändigtvis att registrera sig hos SEC eller hos en stat så länge den finansiella rådgivaren inte hanterar investeringar på klienters vägnar. Statlig registrering eller licensiering av finansiella yrkesmän beror ofta på de typer av tjänster eller produkter som personen erbjuder.
Det är också viktigt att vara medveten om skillnaderna i hur en registrerad finansiell rådgivare eller investeringsrådgivare betalas. De olika betalningsmetoderna inkluderar provisioner, en timpris, en procentandel av de förvaltade tillgångarna eller en fast avgift. Varje betalningsmetod kan påverka rekommendationerna som en rådgivare tillhandahåller en klient. Det är därför det är viktigt för en kund att förstå betalningsmetoden.
Om en person påstår sig vara en registrerad finansiell rådgivare, kan en person bekräfta registreringen hos en statlig myndighet eller hos den privata enheten som tillhandahöll en sådan beteckning. En privat organisation som tillhandahåller professionella certifieringar kan också ge information om de kurser som krävs för att få certifiering. Det kan också tillhandahålla information om krav på fortbildning för sina finansiella rådgivare. Organisationen kan också göra information tillgänglig om klagomål som andra personer kan ha lämnat in mot en viss rådgivare. Slutligen kan det kunna göra allmänheten medveten om huruvida en specifik rådgivare förblir i god status med organisationen.