Co to jest zarejestrowany doradca finansowy?
Zarejestrowany doradca finansowy zapewnia klientom porady dotyczące inwestycji, podatków, ubezpieczeń, emerytury i innych kwestii finansowych. Zarejestrowany doradca finansowy może specjalizować się w udzielaniu porad w jednej kategorii, takich jak planowanie nieruchomości lub produkty ubezpieczeniowe. Może on także posiadać inne rodzaje profesjonalnych certyfikatów lub oznaczeń, które uprawniają go do sprzedaży niektórych rodzajów produktów finansowych. Zwykle termin „zarejestrowany” oznacza, że agencja rządowa udzieliła osobie licencji na świadczenie usługi; w tym przypadku byłyby to usługi finansowe. Osoba poszukująca zarejestrowanego doradcy finansowego lub doradcy inwestycyjnego może skontaktować się z agencją rządową, aby dowiedzieć się, czy ktoś złożył skargę na konkretnego doradcę.
Istnieje rozróżnienie między zarejestrowanym doradcą finansowym a doradcą inwestycyjnym. Zarejestrowany doradca finansowy może udzielać porad w zakresie planowania finansowego, a doradca inwestycyjny nie. Doradcy inwestycyjni zazwyczaj udzielają porad tylko na temat inwestycji. Ponadto niektórzy doradcy inwestycyjni udzielają porad jedynie w zakresie niektórych rodzajów inwestycji, takich jak fundusze hedgingowe, akcje lub inne narzędzia inwestycyjne. W przeciwieństwie do tego doradca finansowy lub planista finansowy może być w stanie udzielić porady w kilku obszarach, takich jak podatki, emerytury, ubezpieczenia i inwestycje.
Zazwyczaj amerykańska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) wymaga od doradcy inwestycyjnego zarejestrowania się w SEC, jeśli osoba zarządza więcej niż określoną kwotą pieniędzy. Jeśli doradca inwestycyjny zarządza kwotą mniejszą niż określona, wówczas wymagana jest tylko rejestracja w stanowej agencji regulacyjnej w państwie, w którym doradca prowadzi działalność. Dlatego też zarejestrowany doradca finansowy nie musi koniecznie rejestrować się w SEC ani w państwie, o ile doradca finansowy nie zarządza inwestycjami w imieniu klientów. Rejestracja rządowa lub licencjonowanie specjalistów finansowych często zależy od rodzajów usług lub produktów, które oferuje osoba.
Ważne jest również, aby zdawać sobie sprawę z różnic w sposobie wypłacania zarejestrowanego doradcy finansowego lub doradcy inwestycyjnego. Różne metody płatności obejmują prowizje, stawkę godzinową, procent zarządzanych aktywów lub zryczałtowaną opłatę. Każda metoda płatności może wpływać na rekomendacje, które doradca przekazuje klientowi. Dlatego ważne jest, aby klient zrozumiał metodę płatności.
Jeśli osoba twierdzi, że jest zarejestrowanym doradcą finansowym, może potwierdzić rejestrację w agencji rządowej lub w podmiocie prywatnym, który dostarczył takie wyznaczenie. Prywatna organizacja, która zapewnia profesjonalne certyfikaty, może również udzielać informacji dotyczących kursów wymaganych do uzyskania certyfikatu. Może także udzielać informacji dotyczących ustawicznych wymagań edukacyjnych dla doradców finansowych. Organizacja może również udostępniać informacje dotyczące skarg, które inne osoby mogły złożyć przeciwko konkretnemu doradcy. Wreszcie może być w stanie uświadomić społeczeństwu, czy dany doradca ma dobrą opinię w organizacji.