Wat is een geregistreerd financieel adviseur?

Een geregistreerde financieel adviseur geeft advies aan klanten over beleggingen, belastingen, verzekeringen, pensioen en andere financiële zaken. Een geregistreerde financieel adviseur kan zich specialiseren in het geven van advies in één categorie, zoals estate planning of verzekeringsproducten. Hij kan ook andere soorten professionele certificeringen of benamingen bezitten die hem het recht geven om bepaalde soorten financiële producten te verkopen. Gewoonlijk betekent de term "geregistreerd" dat een overheidsinstantie een persoon een vergunning heeft verleend om een ​​dienst te verlenen; in dit geval zouden het financiële diensten zijn. Een persoon die een geregistreerde financiële adviseur of beleggingsadviseur zoekt, kan contact opnemen met een overheidsinstantie om te achterhalen of iemand een klacht tegen een bepaalde adviseur heeft ingediend.

Er is een onderscheid tussen een geregistreerde financiële adviseur en een beleggingsadviseur. Een geregistreerde financieel adviseur kan advies geven over financiële planning, terwijl een beleggingsadviseur dat niet doet. Beleggingsadviseurs geven doorgaans alleen advies over beleggingen. Verder geven sommige beleggingsadviseurs alleen advies over bepaalde soorten beleggingen, zoals hedgefondsen, aandelen of een ander beleggingsinstrument. Een financieel adviseur of financiële planner kan daarentegen wel advies geven op verschillende gebieden, zoals belastingen, pensioen, verzekeringen en beleggingen.

Doorgaans vereist de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC) dat een beleggingsadviseur zich registreert bij de SEC als de persoon meer dan een bepaald bedrag beheert. Als de beleggingsadviseur minder beheert dan het opgegeven bedrag, is de enige vereiste registratie bij de nationale regelgevende instantie in de staat waar de adviseur zaken doet. Daarom is een geregistreerde financieel adviseur niet noodzakelijkerwijs verplicht zich te registreren bij de SEC of bij een staat, zolang de financieel adviseur geen beleggingen beheert namens klanten. Regeringsregistratie of licentiëring van financiële professionals hangt vaak af van de soorten diensten of producten die de persoon aanbiedt.

Het is ook belangrijk om rekening te houden met de verschillen in de manier waarop een geregistreerde financiële adviseur of beleggingsadviseur wordt betaald. De verschillende betaalmethoden zijn commissies, een uurtarief, een percentage van het beheerd vermogen of een vast bedrag. Elke betaalmethode kan de aanbevelingen beïnvloeden die een adviseur aan een klant geeft. Daarom is het belangrijk dat een klant de betaalmethode begrijpt.

Als een persoon beweert een geregistreerde financiële adviseur te zijn, kan een persoon de registratie bevestigen bij een overheidsinstantie of bij de particuliere entiteit die een dergelijke aanwijzing heeft verstrekt. Een particuliere organisatie die professionele certificeringen verstrekt, kan ook informatie verstrekken over de cursussen die vereist zijn om certificatie te verkrijgen. Het kan ook informatie verstrekken over permanente educatie-eisen voor zijn financiële adviseurs. De organisatie kan ook informatie beschikbaar stellen over klachten die andere mensen hebben ingediend tegen een bepaalde adviseur. Ten slotte kan het het publiek misschien bewust maken of een specifieke adviseur een goede reputatie heeft bij de organisatie.