¿Qué es un asesor financiero registrado?
Un asesor financiero registrado brinda asesoramiento a los clientes sobre inversiones, impuestos, seguros, jubilación y otros asuntos financieros. Un asesor financiero registrado puede especializarse en proporcionar asesoramiento en una categoría, como la planificación patrimonial o los productos de seguros. También puede tener otros tipos de certificaciones o designaciones profesionales que le dan derecho a vender ciertos tipos de productos financieros. Por lo general, el término "registrado" significa que una agencia gubernamental le ha otorgado a una persona una licencia para prestar un servicio; En este caso, serían servicios financieros. Una persona que busca un asesor financiero registrado o asesor de inversiones puede contactar a una agencia gubernamental para averiguar si alguien ha presentado una queja contra un asesor en particular.
Existe una distinción entre un asesor financiero registrado y un asesor de inversiones. Un asesor financiero registrado puede brindar asesoramiento sobre planificación financiera, mientras que un asesor de inversiones no. Los asesores de inversiones generalmente proporcionan ADVICE solo en inversiones. Además, algunos asesores de inversiones solo brindan asesoramiento sobre ciertos tipos de inversiones, como fondos de cobertura, acciones o algún otro vehículo de inversión. Por el contrario, un asesor financiero o un planificador financiero podría proporcionar asesoramiento en varias áreas, como impuestos, jubilación, seguros e inversiones.
.Por lo general, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) requiere que un asesor de inversiones se registre con la SEC si la persona administra más de una cantidad específica de dinero. Si el asesor de inversiones administra menos del monto especificado, entonces el único registro requerido es con la Agencia Reguladora del Estado en el estado donde el asesor realiza negocios. Por lo tanto, un asesor financiero registrado no está necesariamente obligado a registrarse en la SEC o con un estado siempre que el asesor financiero no administre las inversiones en nombre de los clientes. RegalLa istración o la licencia de profesionales financieros a menudo dependen de los tipos de servicios o productos que ofrece la persona.
También es importante estar al tanto de las diferencias en cómo se paga a un asesor financiero registrado o asesor de inversiones. Los diferentes métodos de pago incluyen comisiones, una tarifa por hora, un porcentaje de los activos bajo administración o una tarifa fija. Cada método de pago puede influir en las recomendaciones que un asesor proporciona a un cliente. Es por eso que es importante que un cliente comprenda el método de pago.
Si una persona afirma ser un asesor financiero registrado, entonces una persona puede confirmar el registro con una agencia gubernamental o con la entidad privada que proporcionó dicha designación. Una organización privada que proporciona certificaciones profesionales también puede proporcionar información sobre los cursos necesarios para obtener la certificación. También puede proporcionar información sobre los requisitos educativos continuos para sus asesores financieros. El oLa ganización también puede hacer que la información esté disponible sobre las quejas que otras personas pueden haber presentado contra un asesor en particular. Finalmente, puede informar al público sobre si un asesor específico permanece en buena posición con la organización.