登録済みファイナンシャルアドバイザーとは何ですか？

登録されたファイナンシャルアドバイザーは、投資、税金、保険、退職、およびその他の財務事項についてクライアントにアドバイスを提供します。 登録されたファイナンシャルアドバイザーは、不動産計画や保険商品など、1つのカテゴリでアドバイスを提供することを専門とする場合があります。 また、特定の種類の金融商品を販売する資格を与える他の種類の専門的な認定または指定を保持している場合があります。 通常、「登録済み」という用語は、政府機関がサービスを提供するライセンスを個人に付与したことを意味します。 この場合、金融サービスになります。 登録された財務アドバイザーまたは投資アドバイザーを探している人は、政府機関に連絡して、特定のアドバイザーに対して苦情を申し立てている人がいるかどうかを調べることができます。

登録済みの財務アドバイザーと投資アドバイザーには違いがあります。 登録されたファイナンシャルアドバイザーは、ファイナンシャルプランニングに関するアドバイスを提供できますが、投資アドバイザーは提供しません。 通常、投資アドバイザーは投資に関するアドバイスのみを提供します。 さらに、一部の投資アドバイザーは、ヘッジファンド、株式、その他の投資手段など、特定の種類の投資に関するアドバイスのみを提供しています。 対照的に、ファイナンシャルアドバイザーまたはファイナンシャルプランナーは、税、退職、保険、投資などのいくつかの分野でアドバイスを提供できる場合があります。

通常、米国証券取引委員会（SEC）は、個人が特定の金額以上を管理している場合、投資顧問にSECへの登録を要求します。 投資顧問が指定された金額より少ない金額を管理する場合、必要な登録は、顧問が事業を行う州の州の規制当局にのみ必要です。 したがって、登録されたファイナンシャルアドバイザーは、クライアントに代わって投資を管理しない限り、必ずしもSECまたは州に登録する必要はありません。 金融専門家の政府による登録または認可は、多くの場合、個人が提供するサービスまたは製品の種類に依存します。

また、登録済みの財務アドバイザーまたは投資アドバイザーの支払方法の違いを認識することも重要です。 さまざまな支払い方法には、コミッション、時間給、管理資産の割合、または定額料金が含まれます。 各支払い方法は、アドバイザーがクライアントに提供する推奨事項に影響する場合があります。 これが、クライアントが支払い方法を理解することが重要である理由です。

登録済みのファイナンシャルアドバイザーであると主張する場合、個人は政府機関またはそのような指定を提供した民間団体に登録を確認できます。 専門の資格を提供する民間組織は、資格の取得に必要なコースに関する情報も提供できます。 また、財務アドバイザーの継続的な教育要件に関する情報を提供する場合があります。 組織はまた、特定のアドバイザーに対して他の人が提出した可能性のある苦情に関する情報を利用可能にする場合があります。 最後に、特定のアドバイザーが組織と良好な状態を維持しているかどうかを一般に認識させることができます。