Hvad er de forskellige typer af banksvig?
Banksvindel er en alvorlig økonomisk kriminalitet, der involverer ulovlig opnåelse af midler fra en bank eller anden finansiel institution. Tilfælde af banksvindel adskilles normalt fra direkte bankrøveri, da de er afhængige af brugen af bedrag og tillids-tricks snarere end truslen eller brugen af vold. Banesvindesager findes i mange forskellige former, herunder adskillige typer af kontrolbedrageri, identitetstyveri, underslag og dokumentsvig.
Mange tilfælde af banksvindel involverer tyveri, forfalskning, ændring eller misbrug af kontroller. Den enkleste form for denne type svindel kan være kontrolstyveri, hvor den kriminelle stjæler kontroller fra en anden person og derefter bruger dem til at foretage køb. Kriminelle kan også bruge forfalskning til at ændre kontroller, de modtager for en transaktion, for eksempel at ændre en $ 20 US Dollars (USD) check til en $ 200 USD check ved at tilføje en nul. Forhandlere kan hjælpe med at forhindre kontrolbedrageri ved at indføre strenge identifikationspolitikker, der sikrer, at en kunde ikke kan bruge en check, der ikke er verificeret via ID; forbrugere kan også hjælpe med at stoppe disse tilfælde af banksvindel ved nøje at undersøge deres kontrolhistorik for at sikre, at alle kontroller matcher kvitteringer.
Kontrollbedrageri kan også udføres af den berettigede ejer af kontrollerne. Checkkiting, eller passering af dårlige checker, er en type banksvindel, der involverer at skrive checks på trods af at vide, at der ikke er tilstrækkelige midler på en bankkonto til at dække køb. Den hyppige forekomst af denne form for kontrolbedrageri er, hvorfor mange virksomheder kun accepterer cheques op til en bestemt USD-værdi, og hvorfor mange finansieringsinstitutter opkræver et højt gebyr for afvisningskontrol.
Tilfælde af banksvindel, der involverer identitetstyveri, er et alvorligt og voksende problem i internettets æra. Da der er gjort så mange transaktioner online, er tyve og hackere ofte i stand til at få adgang til bankkonto- og kreditkortoplysninger fra uvagne forbrugere. Svindlere kan også bruge opnåede navne og adresser til at ansøge om svigagtige konti, kreditkort og lån.
Embezzlement opstår, når en bankarbejder stjæler penge fra kunder eller fra banken selv. Banker beskytter strengt mod underslag på forskellige måder, da denne type banksvindel kan være yderst skadelig for institutionens omdømme. Sager med banksvindel, der involverer internt tyveri, administreres normalt af personer med betydelig magt inden for en bankfilial, da de har mest adgang og mulighed og generelt opfattes som pålidelige.
Dokumentsvindel indebærer oprettelse af falske dokumenter, der hjælper en svindler med at få et lån eller åbne en konto. Dokumenter, der kan være falske, inkluderer ID-kort, ejendomsregler, referencer eller aktivangivelser fra andre institutioner. Svindlere kan bruge disse dokumenter til at åbne konti under antaget identitet eller til at modtage præferencesatser og kontoindstillinger. I nogle tilfælde vil den kriminelle forsøge at få et lån ved hjælp af falske navne og falsk dokumentation og derefter "forsvinde" efter at have modtaget midlerne og efterlader banken med et alvorligt tab.