Jaké jsou různé typy případů bankovních podvodů?

Bankovní podvod je závažný finanční trestný čin, který zahrnuje nezákonné získání finančních prostředků od banky nebo jiné finanční instituce. Případy bankovních podvodů se obvykle liší od přímých loupeží bank, protože se spoléhají na použití podvodů a triků důvěry spíše než na hrozbu nebo použití násilí. Případy bankovních podvodů mají mnoho různých forem, včetně několika typů podvodů s kontrolou, krádeží identity, zpronevěry a podvodů s dokumenty.

Mnoho případů bankovních podvodů zahrnuje krádež, padělání, změnu nebo zneužití šeků. Nejjednodušší formou tohoto typu podvodu může být krádež šeků, kde zločinec ukradne šeky od jiné osoby a poté je použije k nákupu. Zločinci mohou také použít padělek ke změně šeků, které obdrží za transakci, například změnou šeku 20 USD v USD (USD) na šek 200 USD přidáním nuly. Obchodníci mohou pomoci zabránit podvodům v kontrolách zavedením přísných zásad identifikace, které zajistí, že zákazník nemůže použít šek, který není ověřen pomocí ID; spotřebitelé mohou také pomoci zastavit tyto případy bankovních podvodů pečlivým prozkoumáním jejich historie kontrol, aby se zajistilo, že všechny kontroly odpovídají příjmům.

Kontrolní podvod může provést i oprávněný vlastník kontrol. Sestavování šeků nebo předávání špatných šeků je typ bankovního podvodu, který zahrnuje psaní šeků, přestože je známo, že na bankovním účtu není dostatek prostředků na pokrytí nákupů. Častým výskytem této formy podvodů s šekem je důvod, proč mnoho podniků přijímá šeky pouze do určité hodnoty USD, a proč mnoho finančních institucí účtuje za odskokané šeky vysoký poplatek.

Případy bankovních podvodů, které zahrnují krádež identity, jsou v éře internetu vážným a rostoucím problémem. S tolika transakcemi prováděnými online jsou zloději a hackeři často schopni získat přístup k informacím o bankovních účtech a kreditních kartách od nevědomých zákazníků. Podvodníci mohou také získat získaná jména a adresy k podání žádosti o podvodné účty, kreditní karty a půjčky.

Zpronevěra nastane, když pracovník banky ukradne finanční prostředky od zákazníků nebo od samotné banky. Banky přísně chrání před zpronevěrou různými způsoby, protože tento typ bankovních podvodů může velmi poškodit pověst instituce. Případy bankovních podvodů, které zahrnují vnitřní krádež, obvykle spravují lidé se značnou mocí v pobočce banky, protože mají největší přístup a příležitosti a obecně jsou považováni za důvěryhodné.

Podvody s dokumenty zahrnují vytvoření falešných dokumentů, které pomohou podvodníkovi získat půjčku nebo otevřít účet. Falešné dokumenty zahrnují průkazy totožnosti, majetkové listiny, reference nebo výpisy aktiv od jiných institucí. Podvodníci mohou tyto dokumenty použít k otevření účtů za předpokladu totožnosti nebo k získání preferenčních sazeb a možností účtu. V některých případech se zločinec pokusí získat půjčku pomocí falešných jmen a falešné dokumentace, poté „zmizí“ po obdržení finančních prostředků a banka tak utrpí vážnou ztrátu.