Quels sont les différents types de cas de fraude bancaire?
La fraude bancaire est un crime financier grave qui implique l'obtention illégale de fonds auprès d'une banque ou d'une autre institution financière. Les cas de fraude bancaire sont généralement distingués des vols de banque à proprement parler car ils reposent sur l'utilisation de tromperies et d'astuces de confiance plutôt que sur la menace ou l'utilisation de la violence. Les cas de fraude bancaire se présentent sous différentes formes, y compris plusieurs types de fraude par chèque, de vol d'identité, de détournement de fonds et de fraude de documents.
De nombreux cas de fraude bancaire impliquent le vol, la falsification, la modification ou l’utilisation abusive de chèques. La forme la plus simple de ce type de fraude peut être le vol de chèques, où le criminel vole les chèques d’une autre personne, puis les utilise pour faire des achats. Les criminels peuvent également utiliser la falsification pour modifier les chèques reçus lors d'une transaction, par exemple en transformant un chèque de 20 USD en dollars US en un chèque de 200 USD en ajoutant un zéro. Les commerçants peuvent aider à prévenir la fraude par chèque en instituant des règles d'identification strictes garantissant qu'un client ne peut pas utiliser un chèque qui n'est pas vérifié par un identifiant; Les consommateurs peuvent également contribuer à faire cesser ces cas de fraude bancaire en examinant scrupuleusement l’historique de leurs contrôles afin de s’assurer que tous les chèques correspondent aux reçus.
La fraude par chèque peut également être commise par le propriétaire légitime des chèques. Le kite par chèque ou la remise de chèques sans provision est un type de fraude bancaire qui consiste à rédiger des chèques tout en sachant que les fonds disponibles sur un compte bancaire sont insuffisants pour couvrir les achats. La fréquence de cette forme de fraude par chèque explique pourquoi de nombreuses entreprises n'acceptent que les chèques jusqu'à une certaine valeur en USD et pourquoi de nombreuses institutions financières facturent des frais élevés pour les chèques sans provision.
Les cas de fraude bancaire impliquant un vol d'identité constituent un problème grave et croissant à l'ère d'Internet. Avec autant de transactions effectuées en ligne, les voleurs et les pirates informatiques peuvent souvent accéder aux informations de compte bancaire et de carte de crédit de consommateurs sans le vouloir. Les fraudeurs peuvent également utiliser les noms et adresses obtenus pour demander des comptes, des cartes de crédit et des prêts frauduleux.
Un détournement de fonds se produit lorsqu'un employé de banque vole des fonds à des clients ou à la banque elle-même. Les banques protègent rigoureusement contre le détournement de fonds de différentes manières, car ce type de fraude bancaire peut être extrêmement préjudiciable à la réputation de l'institution. Les cas de fraude bancaire impliquant un vol interne sont généralement gérés par des personnes disposant d'un pouvoir considérable au sein d'une agence bancaire, car elles ont le plus d'accès et de possibilités et sont généralement perçues comme dignes de confiance.
La fraude documentaire implique la création de faux documents pour aider un fraudeur à obtenir un prêt ou à ouvrir un compte. Les documents pouvant être falsifiés incluent des cartes d’identité, des titres de propriété, des références ou des déclarations de patrimoine d’autres institutions. Les fraudeurs peuvent utiliser ces documents pour ouvrir des comptes sous une identité supposée ou pour recevoir des tarifs préférentiels et des options de compte. Dans certains cas, le criminel essaiera d'obtenir un prêt en utilisant de faux noms et de faux documents, puis «disparaîtra» après avoir reçu les fonds, laissant la banque gravement égarée.