Hva er de forskjellige typene saker om bankbedrageri?

Banksvindel er en alvorlig økonomisk kriminalitet som innebærer ulovlig innhenting av midler fra en bank eller annen finansinstitusjon. Tilfeller av banksvindel skiller seg vanligvis fra direkte bankrøveri da de er avhengige av bruk av bedrag og tillitstriks snarere enn trusselen eller bruken av vold. Tilfeller av banksvindel kommer i mange forskjellige former, inkludert flere typer sjekkbedragerier, identitetstyveri, underslag og dokumentbedrageri.

Mange bankbedragerier involverer tyveri, forfalskning, endring eller misbruk av sjekker. Den enkleste formen for denne typen svindel kan være sjekketyveri, der den kriminelle stjeler sjekker fra en annen person og deretter bruker dem til å foreta kjøp. Kriminelle kan også bruke forfalskning for å endre sjekker de får for en transaksjon, for eksempel å endre en USD 20 dollar-sjekk til en USD 200 USD ved å legge til en null. Selgere kan bidra til å forhindre sjekkbedrageri ved å innføre strenge identifikasjonspolicyer som sikrer at en kunde ikke kan bruke en sjekk som ikke er bekreftet gjennom ID; forbrukere kan også hjelpe med å stoppe disse fallene med banksvindel ved å nøye undersøke sjekkhistorikken for å sikre at alle sjekker samsvarer med kvitteringer.

Sjekkbedrageri kan også gjøres av den rettmessige eieren av sjekkene. Sjekk kiting, eller passering av dårlige sjekker, er en type banksvindel som innebærer å skrive sjekker til tross for at du vet at det ikke er tilstrekkelig med midler på en bankkonto til å dekke kjøpene. Den hyppige forekomsten av denne formen for sjekkbedrageri er grunnen til at mange bedrifter bare aksepterer sjekker opp til en viss USD-verdi, og hvorfor mange finansinstitusjoner krever et høyt gebyr for avvisede sjekker.

Tilfeller av bankbedragerier som involverer identitetstyveri er et alvorlig og økende problem i internettets tid. Med så mange transaksjoner som gjøres online, er tyver og hackere ofte i stand til å få tilgang til bankkonto- og kredittkortinformasjon fra uvettige forbrukere. Svindlere kan også bruke innhentede navn og adresser for å søke om uredelige kontoer, kredittkort og lån.

Embezzlement oppstår når en bankarbeider stjeler midler fra kunder eller fra banken selv. Banker beskytter strengt mot underslag på forskjellige måter, siden denne typen banksvindel kan være ekstremt skadelig for institusjonens omdømme. Tilfeller av banksvindel som involverer internt tyveri administreres vanligvis av personer med betydelig makt i en bankfilial, siden de har mest tilgang og mulighet og generelt blir oppfattet som pålitelige.

Dokumentsvindel innebærer opprettelse av falske dokumenter for å hjelpe en svindler med å få lån eller åpne en konto. Dokumenter som kan være falske inkluderer ID-kort, eiendoms gjerninger, referanser eller formuesoppgaver fra andre institusjoner. Svindlere kan bruke disse dokumentene til å åpne kontoer under antatte identiteter eller for å motta fortrinnsrater og kontoalternativer. I noen tilfeller vil den kriminelle prøve å få et lån ved å bruke falske navn og falsk dokumentasjon, for så å "forsvinne" etter å ha mottatt midlene, og forlatt banken med et alvorlig tap.