¿Cuáles son los diferentes tipos de casos de fraude bancario?
El fraude bancario es un delito financiero grave que implica la obtención ilegal de fondos de un banco u otra institución financiera. Los casos de fraude bancario generalmente se distinguen del robo bancario directamente, ya que dependen del uso del engaño y los trucos de confianza en lugar de la amenaza o el uso de la violencia. Los casos de fraude bancario vienen en muchas formas diferentes, incluidos varios tipos de fraude de cheques, robo de identidad, malversación de fraude y fraude de documentos.
Muchos casos de fraude bancario involucran el robo, falsificación, alteración o mal uso de los cheques. La forma más simple de este tipo de fraude puede ser el robo de verificación, donde el criminal roba verificaciones de otra persona, luego los usa para realizar compras. Los delincuentes también pueden usar la falsificación para alterar los cheques que reciben para una transacción, por ejemplo, cambiar un cheque de $ 20 dólares estadounidenses (USD) en un cheque de $ 200 USD al agregar un cero. Los comerciantes pueden ayudar a prevenir el fraude de cheques al instituir políticas de identificación estrictas que aseguren que un cliente no pueda usar un cheque que no sea verif.IED a través de ID; Los consumidores también pueden ayudar a detener estos casos de fraude bancario examinando escrupulosamente su historial de corriente para garantizar que todos los cheques coincidan con los recibos.
El fraude de cheque también puede ser realizado por el legítimo propietario de los cheques. El kiting de cheques, o aprobar cheques malos, es un tipo de fraude bancario que implica escribir cheques a pesar de saber que no hay fondos suficientes en una cuenta bancaria para cubrir las compras. La aparición frecuente de esta forma de fraude de cheques es la razón por la cual muchas empresas solo aceptarán cheques hasta cierto valor de USD y por qué muchas instituciones financieras cobran una tarifa alta por los cheques rebotados.
Los casos de fraude bancario que involucran robo de identidad son un problema grave y creciente en la era de Internet. Con tantas transacciones en línea, los ladrones y los piratas informáticos pueden acceder a la información de la cuenta bancaria y la tarjeta de crédito de los consumidores involuntarios. Los estafadores también podemos nosotrosE obtuvieron nombres y direcciones para solicitar cuentas fraudulentas, tarjetas de crédito y préstamos.
La malversación de fondos ocurre cuando un trabajador bancario roba fondos de los clientes o del propio banco. Los bancos protegen rigurosamente contra la malversación de fondos de varias maneras, ya que este tipo de fraude bancario puede ser extremadamente perjudicial para la reputación de la institución. Los casos de fraude bancario que involucran robo interno generalmente son administrados por personas con un poder considerable dentro de una sucursal bancaria, ya que tienen el mayor acceso y oportunidad y generalmente se perciben como confiables.
El fraude de documentos implica la creación de documentos falsos para ayudar a un estafador a obtener un préstamo o abrir una cuenta. Los documentos que pueden ser falsos incluyen tarjetas de identificación, escrituras de propiedad, referencias o declaraciones de activos de otras instituciones. Los estafadores pueden usar estos documentos para abrir cuentas bajo identidades supuestas o para recibir tarifas y opciones de cuenta preferenciales. En algunos casos, el criminal intentará obtener un préstamo con nombres falsos y DOC falsoUmentation, luego "desaparece" después de recibir los fondos, dejando al banco con una pérdida grave.