Jakie są różne rodzaje przypadków oszustw bankowych?
Oszustwa bankowe to poważne przestępstwo finansowe, które polega na nielegalnym pozyskiwaniu środków z banku lub innej instytucji finansowej. Przypadki oszustw bankowych zwykle odróżnia się od jawnego napadu na bank, ponieważ polegają one na użyciu podstępów i sztuczek zaufania, a nie na groźbie lub przemocy. Przypadki oszustw bankowych występują w wielu różnych formach, w tym w kilku rodzajach oszustw czekowych, kradzieży tożsamości, malwersacji i oszustw związanych z dokumentami.
Wiele przypadków oszustw bankowych wiąże się z kradzieżą, fałszowaniem, zmianą lub niewłaściwym wykorzystaniem czeków. Najprostszą formą tego rodzaju oszustwa może być kradzież czeków, w której przestępca kradnie czeki innej osobie, a następnie wykorzystuje je do robienia zakupów. Przestępcy mogą również wykorzystać fałszerstwo, aby zmienić czeki otrzymane w ramach transakcji, na przykład zamieniając czek 20 USD w USD na czek 200 USD poprzez dodanie zera. Sprzedawcy mogą pomóc w zapobieganiu oszustwom związanym z czekami, ustanawiając surowe zasady identyfikacji, które gwarantują, że klient nie będzie mógł skorzystać z czeku, który nie został zweryfikowany za pomocą dokumentu tożsamości; konsumenci mogą również pomóc w powstrzymaniu takich przypadków oszustw bankowych, skrupulatnie sprawdzając swoją historię kontroli, aby upewnić się, że wszystkie czeki są zgodne z paragonami.
Oszustwo związane z czekami może również zostać popełnione przez prawowitego właściciela czeków. Kiting czekowy lub przekazywanie złych czeków jest rodzajem oszustwa bankowego polegającego na pisaniu czeków, mimo że wiadomo, że na koncie bankowym nie ma wystarczających środków na pokrycie zakupów. Częste występowanie tej formy oszustwa czekowego powoduje, że wiele firm akceptuje tylko czeki o określonej wartości w USD oraz dlaczego wiele instytucji finansowych pobiera wysoką opłatę za odbite czeki.
Przypadki oszustw bankowych związane z kradzieżą tożsamości stanowią poważny i narastający problem w erze Internetu. Przy tak wielu transakcjach dokonywanych online złodzieje i hakerzy często mają dostęp do informacji o koncie bankowym i karcie kredytowej od nieświadomych konsumentów. Oszuści mogą również wykorzystywać uzyskane nazwiska i adresy w celu ubiegania się o nieuczciwe konta, karty kredytowe i pożyczki.
Defraudacja ma miejsce, gdy pracownik banku kradnie środki od klientów lub od samego banku. Banki rygorystycznie chronią przed defraudacją na różne sposoby, ponieważ tego rodzaju oszustwa bankowe mogą być bardzo szkodliwe dla reputacji instytucji. Przypadkami oszustw bankowych z udziałem kradzieży wewnętrznej zwykle zarządzają osoby o znacznej władzy w oddziale banku, ponieważ mają największy dostęp i możliwości oraz są ogólnie postrzegane jako godne zaufania.
Oszustwo związane z dokumentami polega na tworzeniu fałszywych dokumentów, aby pomóc oszustowi uzyskać pożyczkę lub otworzyć konto. Dokumenty, które mogą być fałszywe, obejmują dowody osobiste, akty własności, referencje lub zestawienia aktywów innych instytucji. Oszuści mogą wykorzystywać te dokumenty do otwierania rachunków pod założonymi tożsamościami lub w celu otrzymania preferencyjnych stawek i opcji kont. W niektórych przypadkach przestępca będzie próbował uzyskać pożyczkę przy użyciu fałszywych nazwisk i fałszywej dokumentacji, a następnie „zniknie” po otrzymaniu środków, pozostawiając bank ze znaczną stratą.