Vilka är de olika typerna av fall av bankbedrägeri?

Bankbedrägeri är ett allvarligt ekonomiskt brott som innebär olaglig inhämtning av medel från en bank eller annan finansiell institution. Vanliga bankbedrägerier skiljer sig vanligt från bankrån eftersom de förlitar sig på användning av bedrag och förtroende, snarare än hot eller användning av våld. Fall i bankbedrägerier finns i många olika former, inklusive flera typer av kontrollbedrägerier, identitetsstöld, förfalskning och dokumentbedrägeri.

Många fall av bankbedrägerier involverar stöld, förfalskning, förändring eller missbruk av kontroller. Den enklaste formen för denna typ av bedrägeri kan vara checkstöld, där brottslingen stjäl checkar från en annan person och sedan använder dem för att göra inköp. Brottslingar kan också använda förfalskning för att ändra checkar de får för en transaktion, till exempel att ändra en $ 20 US Dollars (USD) -check till en $ 200 USD-check genom att lägga till en noll. Handlare kan hjälpa till att förhindra kontrollbedrägeri genom att införa strikta identifieringspolicyer som säkerställer att en kund inte kan använda en check som inte verifieras genom ID; konsumenter kan också hjälpa till att stoppa dessa fall av bankbedrägeri genom att noggrant granska deras kontrollhistorik för att säkerställa att alla checkar matchar kvitton.

Kontrollbedrägeri kan också göras av den berättigade ägaren av checkarna. Kontrollkiting, eller passering av dåliga checkar, är en typ av bankbedrägeri som involverar att skriva checkar trots att man vet att det inte finns tillräckligt med medel på ett bankkonto för att täcka inköp. Ofta förekommer denna form av checkbedrägeri varför många företag endast accepterar checkar upp till ett visst USD-värde och varför många finansiella institutioner tar ut en hög avgift för studsade checkar.

Fall av bankbedrägerier som involverar identitetsstöld är ett allvarligt och växande problem i Internet-era. Med så många transaktioner som görs online kan tjuvar och hackare ofta få tillgång till bankkonto- och kreditkortsinformation från otillräckliga konsumenter. Bedrägerier kan också använda erhållna namn och adresser för att ansöka om bedrägliga konton, kreditkort och lån.

Förvirring inträffar när en bankarbetare stjäl medel från kunder eller från banken själv. Banker skyddar noggrant mot förskingring på olika sätt, eftersom denna typ av bankbedrägeri kan vara extremt skadligt för institutionens rykte. Fall av bankbedrägerier som involverar internt stöld hanteras vanligtvis av personer med betydande makt inom en bankfilial, eftersom de har mest tillgång och möjlighet och i allmänhet uppfattas som pålitliga.

Dokumentbedrägeri innebär skapandet av falska dokument för att hjälpa en bedragare att få ett lån eller öppna ett konto. Dokument som kan vara falska inkluderar ID-kort, fastighetshandlingar, referenser eller tillgångsförklaringar från andra institutioner. Bedrägerier kan använda dessa dokument för att öppna konton under antagna identiteter eller för att få förmånliga priser och kontoalternativ. I vissa fall kommer brottslingen att försöka få ett lån med falska namn och falsk dokumentation och sedan "försvinna" efter att ha fått pengarna och lämnat banken allvarligt.