Wat zijn de verschillende soorten gevallen van bankfraude?
Bankfraude is een ernstig financieel misdrijf waarbij onwettig geld wordt verkregen van een bank of andere financiële instelling. Gevallen van bankfraude worden meestal onderscheiden van regelrechte bankoverval, omdat ze zich baseren op het gebruik van misleiding en trucjes in plaats van de dreiging of het gebruik van geweld. Gevallen van bankfraude zijn er in veel verschillende vormen, waaronder verschillende soorten chequefraude, identiteitsdiefstal, verduistering en documentfraude.
Veel gevallen van bankfraude houden diefstal, vervalsing, wijziging of misbruik van cheques in. De eenvoudigste vorm van dit soort fraude kan diefstal van cheques zijn, waarbij de crimineel cheques van een andere persoon steelt en deze vervolgens gebruikt om aankopen te doen. Criminelen kunnen ook vervalsing gebruiken om cheques te wijzigen die ze voor een transactie ontvangen, bijvoorbeeld een cheque van $ 20 US Dollar (USD) in een cheque van $ 200 USD veranderen door een nul toe te voegen. Verkopers kunnen chequefraude helpen voorkomen door een strikt identificatiebeleid te voeren dat ervoor zorgt dat een klant geen cheque kan gebruiken die niet via ID is geverifieerd; consumenten kunnen ook helpen deze gevallen van bankfraude te stoppen door hun controlegeschiedenis nauwgezet te onderzoeken om ervoor te zorgen dat alle cheques overeenkomen met ontvangsten.
Chequefraude kan ook worden gedaan door de rechtmatige eigenaar van de cheques. Cheque vliegeren of slechte cheques passeren, is een vorm van bankfraude waarbij cheques worden geschreven, ondanks het feit dat er onvoldoende geld op een bankrekening staat om de aankopen te dekken. Het veelvuldig voorkomen van deze vorm van chequefraude is de reden dat veel bedrijven cheques tot een bepaalde USD-waarde accepteren en waarom veel financiële instellingen hoge kosten in rekening brengen voor teruggestuurde cheques.
Gevallen van bankfraude met identiteitsdiefstal zijn een serieus en groeiend probleem in het tijdperk van internet. Met zoveel transacties die online worden gedaan, hebben dieven en hackers vaak toegang tot bankrekening- en creditcardgegevens van onwetende consumenten. Fraudeurs kunnen ook verkregen namen en adressen gebruiken om frauduleuze accounts, creditcards en leningen aan te vragen.
Verduistering treedt op wanneer een bankmedewerker geld steelt van klanten of van de bank zelf. Banken waken op verschillende manieren streng tegen verduistering, omdat dit soort bankfraude de reputatie van de instelling zeer kan schaden. Gevallen van bankfraude met interne diefstal worden meestal beheerd door mensen met een aanzienlijke macht binnen een bankfiliaal, omdat ze de meeste toegang en kansen hebben en over het algemeen als betrouwbaar worden beschouwd.
Documentfraude omvat het maken van nepdocumenten om een fraudeur te helpen een lening te krijgen of een account te openen. Documenten die nep kunnen zijn, zijn onder meer identiteitskaarten, eigendomsbewijzen, referenties of vermogensoverzichten van andere instellingen. Fraudeurs kunnen deze documenten gebruiken om rekeningen te openen onder veronderstelde identiteiten of om preferentiële tarieven en rekeningopties te ontvangen. In sommige gevallen zal de crimineel proberen een lening te krijgen met behulp van valse namen en valse documentatie, en vervolgens "verdwijnen" na ontvangst van het geld, waardoor de bank met een ernstig verlies achterblijft.