Quali sono i diversi tipi di casi di frode bancaria?
La frode bancaria è un grave crimine finanziario che comporta l'ottenimento illegale di fondi da una banca o altro istituto finanziario. I casi di frode bancaria di solito si distinguono dalla vera rapina in banca in quanto si basano sull'uso dell'inganno e dei trucchi di fiducia piuttosto che sulla minaccia o sull'uso della violenza. I casi di frode bancaria si presentano in diverse forme, tra cui diversi tipi di frodi di controllo, furto di identità, appropriazione indebita e frode documentale.
Molti casi di frode bancaria comportano il furto, la falsificazione, l'alterazione o l'abuso di assegni. La forma più semplice di questo tipo di frode può essere il furto di assegni, in cui il criminale ruba assegni da un'altra persona, quindi li utilizza per effettuare acquisti. I criminali possono anche usare la contraffazione per modificare gli assegni che ricevono per una transazione, ad esempio cambiando un assegno da $ 20 Dollari USA (USD) in un assegno da $ 200 USD aggiungendo uno zero. I commercianti possono aiutare a prevenire le frodi nei controlli istituendo rigide politiche di identificazione che assicurano che un cliente non possa utilizzare un controllo non verificato tramite ID; i consumatori possono anche aiutare a fermare questi casi di frode bancaria esaminando scrupolosamente la loro cronologia dei controlli per assicurarsi che tutti i controlli corrispondano alle ricevute.
Il controllo delle frodi può essere effettuato anche dal legittimo proprietario dei controlli. Il check kite o il superamento di assegni non corretti è un tipo di frode bancaria che comporta la scrittura di assegni nonostante sappia che non ci sono fondi sufficienti in un conto bancario per coprire gli acquisti. Il frequente verificarsi di questa forma di frode sugli assegni è il motivo per cui molte aziende accettano assegni fino a un determinato valore in USD e perché molti istituti finanziari applicano una commissione elevata per gli assegni rimbalzati.
I casi di frode bancaria che coinvolgono il furto di identità sono un problema serio e in crescita nell'era di Internet. Con così tante transazioni effettuate online, i ladri e gli hacker sono spesso in grado di accedere ai dati del conto bancario e della carta di credito da consumatori inconsapevoli. I truffatori possono anche utilizzare i nomi e gli indirizzi ottenuti per richiedere account fraudolenti, carte di credito e prestiti.
L'appropriazione indebita si verifica quando un impiegato di banca ruba fondi dai clienti o dalla banca stessa. Le banche proteggono rigorosamente l'appropriazione indebita in vari modi, poiché questo tipo di frode bancaria può essere estremamente dannosa per la reputazione dell'istituzione. I casi di frode bancaria che coinvolgono il furto interno sono generalmente gestiti da persone con un potere considerevole all'interno di una succursale bancaria, poiché hanno più accesso e opportunità e sono generalmente considerati affidabili.
La frode documentale comporta la creazione di documenti falsi per aiutare un truffatore a ottenere un prestito o aprire un conto. I documenti che possono essere falsi includono carte d'identità, atti di proprietà, riferimenti o dichiarazioni patrimoniali di altre istituzioni. I truffatori possono utilizzare questi documenti per aprire conti con identità presunte o per ricevere tariffe preferenziali e opzioni di conto. In alcuni casi, il criminale proverà a ottenere un prestito utilizzando nomi falsi e documenti falsi, per poi "scomparire" dopo aver ricevuto i fondi, lasciando la banca in grave perdita.