Hvad er en imounderingskonto?
Forfaldskonti er særlige konti oprettet af långivere til støtte for husejere i processen med at sikre, at der afsættes midler til betaling af ejendomsskatter og opretholdelse af husejereforsikring på disse ejendomme i løbet af lånets varighed. Denne proces involverer typisk en pro-rating af skatter og forsikringspræmier for hver årlig periode, hvorefter der meddeles ejeren et beløb, der skal betales ud over den del af den månedlige pantebetaling, der går til at trække en del af hovedstolen og renterne tilbage af det faktiske lån. Anvendelse af en konto, der ikke er til rådighed, hjælper ikke kun husejeren med at styre disse to vigtige udgifter, men hjælper også med at mindske risikoen, som långivere påtager sig ved godkendelse af pantelån, i det mindste med hensyn til at beskytte långiveren i tilfælde af, at en brand eller anden naturkatastrofe ødelægger hjemmet .
Med en typisk affaldskonto arbejder långiveren med forsikringsselskaber og skattemyndigheder for at vurdere ejendommen sammen med strukturer, der måtte være på fast ejendom. Efter fastlæggelse af ejendommens værdi og mulighed for andre faktorer, som forsikringsudbyderen anser for relevante, er de årlige omkostninger ved husejers forsikring forhåndsvurderet, hvilket gør det muligt at identificere et specifikt beløb pr. Måned for husejeren at videresende til långiveren med grundlæggende pantebetaling. De indsamlede midler opbevares på en escrow- eller udskudskonto, indtil forsikringsbetalingen forfalder; på det tidspunkt videresendes midlerne til forsikringsudbyderen, og ejendommen forbliver dækket.
På samme måde kræver forvaltningen af udligningskontoen en pro-rating af de ejendomsskatter, der skal betales for det kommende år, og opdeler dette beløb i månedlige rater, der overføres sammen med den grundlæggende realkreditbetaling hver måned. Ligesom med midlerne til boligforsikring, er de penge, der indsamles for at betale ejendomsskat, opbevaret på skalkontoen, indtil betaling af disse skatter forfalder. På det tidspunkt betaler långiveren disse skatter på husejers vegne og sikrer, at ejendommen forbliver i god stand hos de lokale skattemyndigheder.
Både husejere og långivere drager fordel af brugen af en kontotilgang. Husejere har fordelen ved at kunne trinvis betale præmier for husforsikring og ejendomsskat i stedet for at træffe aftaler om at betale engangsbeløb en eller to gange hvert kalenderår. Som budgetteringshjælp kan denne metode gå langt i retning af at lindre stress på husholdningsbudgettet. Långivere drager også fordel af brugen af et kontraktskonto, da betaling af skatter hjælper med at beskytte deres investering i husejeren, og sikrer også, at boligejers forsikring er tilstrækkelig til at afvikle enhver udestående prioritetsbalance, hvis boligen ødelægges af en dækket begivenhed. Fra dette perspektiv er både husejeren og långiveren beskyttet mod visse ugunstige omstændigheder, der kan opstå, hvilket gør det muligt for begge at komme sig uden nogen permanent økonomisk skade.