Hva er en impound-konto?

Belastningskontoer er spesielle kontoer som er utarbeidet av långivere for å støtte huseiere i prosessen med å sørge for at midler blir satt av til betaling av eiendomsskatt og opprettholdelse av huseierforsikring på disse eiendommene i løpet av pantelånet. Denne prosessen innebærer typisk å rangere mengden skatter og forsikringspremier for hver årlige periode, for deretter å varsle eieren om et beløp som skal betales utover den delen av den månedlige pantebetalingen som går til å trekke tilbake en del av hovedstolen og interessen av selve lånet. Bruk av kontantkonto hjelper ikke huseieren med å administrere disse to viktige utgiftene, men hjelper også med å redusere risikoen långivere påtar seg når de godkjenner pantelån, i det minste når det gjelder å beskytte utlåner i tilfelle brann eller annen naturkatastrofe ødelegger hjemmet .

Med en typisk avregningskonto jobber långiveren med forsikringsselskaper og skattemyndigheter for å vurdere eiendommen sammen med strukturer som kan være på eiendommen. Etter å ha bestemt verdien av eiendommen og tillatt for andre faktorer som forsikringsleverandøren anser som relevante, blir den årlige kostnaden for huseiereforsikring forhåndsrangeret, noe som gjør det mulig å identifisere et spesifikt beløp per måned for huseieren å videresende til långiveren med grunnleggende pantebetaling. De innsamlede midlene blir holdt på en sperretilgang eller utbetalt konto inntil forsikringsutbetalingen forfaller; på det tidspunktet blir midlene videresendt til forsikringsleverandøren og eiendommen forblir dekket.

På samme måte krever administrasjonen av utbetalingskontoen pro-rating eiendomsskattene som skal betales for det kommende året, og fordeler dette beløpet til månedlige avdrag som blir overført sammen med den grunnleggende pantebetaling hver måned. Som med midlene til innboforsikring, blir pengene som samles inn for å betale eiendomsskatt plassert i skuddkontoen til betaling av disse skattene forfaller. På det tidspunktet betaler långiveren disse skattene på vegne av huseier, og sikrer at eiendommen forblir i god stand hos lokale skattemyndigheter.

Både huseiere og långivere drar fordel av bruken av en kontotilnærming. Huseiere har fordelen av å kunne inkrementalt betale innboforsikringspremier og eiendomsskatt, i stedet for å ordne med å betale engangsbeløp en eller to ganger hvert kalenderår. Som budsjetteringshjelp kan denne metoden gå langt i retning av å lindre stress på husholdningsbudsjettet. Långivere drar også fordel av bruken av et skuddkonto da betaling av skatter hjelper til med å beskytte investeringene deres i huseieren, og sikrer også at huseiernes forsikring er tilstrekkelig til å avvikle eventuell utestående pantesaldo dersom boligen blir ødelagt av en dekket hendelse. Fra dette perspektivet er både huseier og utlåner beskyttet mot visse ugunstige omstendigheter som kan oppstå, slik at begge kan komme seg uten noen permanent økonomisk skade.