Wat is een inbeslagnemingsaccount?
In beslag genomen rekeningen zijn speciale rekeningen die door kredietverstrekkers worden aangelegd om huiseigenaren te ondersteunen bij het zorgen dat er geld wordt gereserveerd voor de betaling van onroerendgoedbelasting en het onderhoud van een huiseigenaarsverzekering op die eigendommen voor de duur van de hypotheek. Meestal omvat dit proces een pro rata beoordeling van het bedrag aan belastingen en verzekeringspremies voor elke jaarlijkse periode, waarna de eigenaar op de hoogte wordt gesteld van een te betalen bedrag dat verder gaat dan dat deel van de maandelijkse hypotheekbetaling dat een deel van de hoofdsom en rente met pensioen gaat van de daadwerkelijke lening. Het gebruik van een in beslag genomen account helpt de huiseigenaar niet alleen bij het beheren van deze twee belangrijke uitgaven, maar helpt ook bij het verminderen van het risico dat geldschieters aannemen bij het goedkeuren van hypotheken, althans wat betreft het beschermen van de geldschieter in het geval dat een brand of andere natuurramp het huis vernietigt .
Met een typisch in beslag genomen account werkt de kredietgever samen met verzekeringsmaatschappijen en belastingambtenaren om het onroerend goed te beoordelen, samen met eventuele structuren die zich op het onroerend goed bevinden. Na het bepalen van de waarde van het onroerend goed en rekening houdend met andere factoren die de verzekeringsaanbieder relevant acht, worden de jaarlijkse kosten van de huiseigenaarsverzekering naar rato berekend, waardoor het mogelijk is om een specifiek bedrag per maand te identificeren dat de huiseigenaar met de basis hypotheek betaling. De ingezamelde fondsen worden op een geblokkeerde of in beslag genomen rekening gehouden totdat de verzekeringsuitkering verschuldigd is; op dat moment worden de middelen doorgestuurd naar de verzekeraar en blijft het onroerend goed gedekt.
Op dezelfde manier vraagt het beheer van de in beslag genomen rekening om een pro rata beoordeling van de verschuldigde onroerendgoedbelasting voor het komende jaar, en om dat bedrag op te splitsen in maandelijkse termijnen die elke maand worden overgemaakt samen met de basishypotheekbetaling. Net als bij de fondsen voor opstalverzekeringen, wordt het ingezamelde geld om onroerendgoedbelasting te betalen op de in beslag genomen rekening bewaard totdat de betaling van die belastingen verschuldigd is. Op dat moment betaalt de geldschieter die belastingen namens de huiseigenaar, om ervoor te zorgen dat het onroerend goed in goede staat blijft bij de lokale belastingdienst.
Zowel huiseigenaren als geldschieters profiteren van het gebruik van een in beslag genomen rekeningbenadering. Huiseigenaren hebben het voordeel dat ze premies voor woningverzekeringen en onroerendgoedbelasting stapsgewijs kunnen betalen, in plaats van regelingen te treffen om een of twee keer per kalenderjaar forfaitaire bedragen te betalen. Als hulpmiddel bij het budgetteren kan deze methode een heel eind zijn in de richting van het verlichten van stress op het huishoudbudget. Geldschieters profiteren ook van het gebruik van een in beslag genomen account, omdat de betaling van belastingen helpt om hun investering in de huiseigenaar te beschermen, en ook zorgt ervoor dat de verzekering voor huiseigenaren voldoende is om een uitstaand hypotheeksaldo af te wikkelen als het huis wordt vernietigd door een gedekte gebeurtenis. Vanuit dit perspectief zijn zowel de huiseigenaar als de geldschieter beschermd tegen bepaalde ongunstige omstandigheden die zich kunnen voordoen, waardoor beide kunnen herstellen zonder blijvende financiële schade.